Una guía de información bancaria en EE.UU.
Utilizar una cuenta bancaria puede ayudarle a mantener su dinero seguro. Infórmese sobre los tipos de bancos y cómo elegir uno y abrir una cuenta. Obtenga consejos sobre cómo extender cheques y utilizar una tarjeta de débito.
¿Qué es un banco o cooperativa de crédito?
En los Estados Unidos, hay muchos tipos de instituciones financieras. Hay bancos, cooperativas de crédito y asociaciones de préstamos. Cada uno ofrece una variedad de servicios y tiene diferentes reglas y protecciones.
Bancos:
- Tienen fines de lucro
- Generalmente tienen más agencias y cajeros automáticos en todo el país.
- Puede ofrecer más opciones basadas en tecnología, como aplicaciones.
- Las tasas de interés tienden a ser más altas
- Son más populares que las cooperativas de ahorro y crédito.
Cooperativa de crédito (Credit Union):
- No tienen fines de lucro
- Por lo general están conectados con una ubicación específica
- Tienen membresías, por lo que es posible que debas cumplir con ciertos requisitos para ser miembro
- Normalmente tienen menos requisitos y tarifas
- Son conocidos por su servicio al cliente y educación financiera
Los bancos y cooperativas de crédito aceptan depósitos, emiten préstamos y procesan cheques. Brindan servicios como banca en línea, transferencias de dinero y gestión financiera.
Sucursal bancaria (Bank branch) es un término que se usa para un edificio o ubicación donde puede realizar operaciones bancarias en persona.
¿Por qué debería abrir una cuenta bancaria?
Mantener grandes cantidades de dinero en tu hogar o contigo, puede tener grandes riesgos. Los fondos pueden ser robados, destruído o perdido. Es mejor que guardes la mayor parte de tu dinero en un banco o cooperativa de crédito. Millones de personas en los Estados Unidos usan bancos. Hay muchos beneficios al abrir una cuenta bancaria.
Tu dinero está seguro. La FDIC protege hasta $250,000 en los bancos y la NCUA a las cooperativas de crédito.
Obtienes protección contra errores y fraudes. Si hay un error o una transacción no autorizada, puedes notificar al banco para recuperar tu dinero.
Puedes transferir dinero a familiares y amigos rápidamente. La mayoría de los bancos te ayudarán a realizar transferencias y enviar dinero internacionalmente.
Te ayuda a vigilar sus finanzas de cerca. Sigue los estados de cuenta mensuales para verificar tu presupuesto y recibir alertas cuando tu dinero vaya disminuyendo.
Puedes recibir un pago de manera más fácil y rápida con depósitos directos de tu empleador.
Puedes pagar electrónicamente tus facturas, lo que puede ayudarte a programarlas a tiempo y te brinda un récord de pago.
Puedes realizar compras en línea que están protegidas.
Sirve para comprobar tu dirección mediante el uso de tus estados de cuenta.
Puede ayudarte con los registros de inmigración. Podría mostrar un registro de las fechas en que has estado en los EE. UU. y la cantidad de impuestos que has pagado.
¿Dónde debo abrir una cuenta bancaria?
Antes de elegir un banco, debes pedir recomendaciones a amigos y familiares. Busca en línea y lee reseñas. Consulta por requisitos y opciones según tu estatus migratorio. Averigüa si tienen una ubicación y cajeros automáticos cerca de donde vives o trabajas. Puedes llamar o ir a un banco para hacer preguntas sobre condiciones, tarifas especiales y beneficios.
Tarifas bancarias
Los bancos tienen diferentes tarifas y costos asociados con tu cuenta. Estos pueden incluir:
- Tarifas por uso de cajero automático: ocurren en caso utilices un cajero automático de otro banco que no es el suyo.
- Cuotas de mantenimiento: costos mensuales para mantener la cuenta e incluyen saldos mínimos y límites máximos de transacciones.
- Cargos por sobregiro: ocurre si por error retiras o gastas más de lo que tienes en tu cuenta.
- Cargos por transferencia: esto puede ser cuando envíes dinero internacionalmente o a las cuentas bancarias de otras personas
Es importante verificar las tarifas del banco antes de abrir una cuenta. Puedes preguntar si calificas para una cuenta sin cargos
¿Cómo abrir una cuenta bancaria?
Algunas cuentas bancarias se pueden abrir en línea y sin ir a un lugar. Si estás utilizando un ITIN para abrir una cuenta bancaria, probablemente debas ir a la sucursal bancaria. Si estás abriendo una cuenta conjunta o compartida, ambas personas deben estar presentes para abrir la cuenta.
Asegúrate de traer todos los documentos requeridos y ten una lista de cualquier pregunta que puedas tener.
Aunque pueden diferir, algunos requisitos para abrir una cuenta bancaria incluyen:
- Tener al menos 18 años.
- Tener 2 formas de identificación con foto emitida por el gobierno, como tu licencia de conducir o tu pasaporte.
- Comprobante de domicilio actual, como una factura de servicios públicos a tu nombre.
- Un número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación del Contribuyente (ITIN).
- Número de teléfono y dirección de correo electrónico.
- Una pequeña cantidad de dinero para depositar, generalmente entre $25 y $100
| Nota: no se requiere un número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria en la mayoría de los bancos si tienes un ITIN. Los inmigrantes indocumentados en los EE.UU. pueden abrir una cuenta bancaria siempre que cumplan con los demás requisitos. |
¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias?
Cuentas corrientes
Las cuentas corrientes te permiten acceder rápidamente a tu dinero. Puedes escribir un cheque y utilizar una tarjeta de débito en un cajero automático (ATM). También puedes realizar transferencias en línea con una cuenta corriente.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro te ayudan a ahorrar dinero para el futuro. Puedes ganar intereses depositando dinero en una cuenta de ahorros. Sin embargo, la mayoría de las cuentas de ahorro solo te permiten sacar dinero unas pocas veces al mes.
| Nota: puede llevar tiempo abrir una cuenta bancaria y procesar tu solicitud. Prepárate para esperar de 7 a 10 días hábiles para obtener la información de tu cuenta. |
¿Cómo se llena un cheque?
Después de abrir tu cuenta corriente o de ahorros, puedes recibir una chequera que contiene cheques. Los cheques son papeles que se consideran documentos legales. Puedes llenar un cheque para pagar por tus compras.
La persona que recibe tu cheque lo deposita en su banco y tu banco le paga de tu cuenta. Puedes usar cheques para pagar facturas, como el alquiler y los servicios públicos. Algunas tiendas y negocios también aceptan cheques.
Para escribir un cheque, deberás incluir:
- Fecha. Escribe la fecha en la parte superior derecha del cheque. En los EE.UU., el orden de la fecha es mes, día y luego año.
- A quién le estás pagando. Escribe el nombre de una persona o empresa junto a «Pay to the order of» o «Pagar a la orden de».
- Cantidad usando dígitos. Escribe la cantidad que deseas pagar usando números en el cuadro con un signo de dólar.
- Cantidad usando palabras. Escribe la cantidad que deseas pagar usando palabras en la línea vacía debajo de «Pagar a la orden de».
- Finalidad del cheque. Junto a la palabra «For», puedes escribir para qué es el cheque.
- Firma. Debes incluir tu firma. Esto significa que estás autorizando el cheque.
¿Cómo uso una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es una tarjeta de plástico que puedes usar para sacar dinero de tu cuenta bancaria o para hacer compras como lo haces con una tarjeta de crédito.
Puedes retirar dinero de tu cuenta bancaria utilizando un cajero automático. Suelen estar afuera del banco. También, puedes encontrar cajeros automáticos en muchas tiendas y lugares públicos. Los cajeros automáticos que no pertenecen a tu banco pueden cobrarte una tarifa adicional para obtener efectivo.
También, puedes usar tu tarjeta de débito para pagar cosas en tiendas, en línea y por teléfono. La tarjeta deduce el dinero de tu cuenta bancaria. Asegúrate de verificar si hay cargos por usar tu tarjeta de débito.
Necesitas un PIN (número de identificación personal) para usar tu tarjeta. Debes ingresar tu PIN cada vez que saques dinero del cajero automático o cuando compres algo. Si pierdes la tarjeta o te la roban, nadie puede usarla a menos que conozcan el PIN.
Obtén más información sobre tarjetas de débito, crédito y préstamos.
¿Cómo manejar mi cuenta bancaria?
La cantidad que tienes en tu cuenta bancaria es tu saldo. Los siguientes consejos podrían ayudarte a administrar tu cuenta y evitar errores costosos:
- Conoce tu saldo. Puedes verificar cuánto dinero tienes en tu cuenta preguntando en el banco, consultando en un cajero automático o en línea.
- Utiliza el sitio web y la app de tu banco. Utiliza los recursos en línea para administrar pagos, depósitos de cheques y otras transacciones.
- Conoce las tarifas de tu banco para evitar cargos adicionales y cargos por sobregiro.
- Utiliza depósito directo y pagos automáticos. Con el depósito directo, puedes acceder a tu cheque de pago el día de pago. Y, con los pagos automatizados, elimina el riesgo de perder un pago.
Aprende cómo hacer un presupuesto para ahorrar dinero.
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