En savoir plus sur les cartes de crédit
et les prêts pour les immigrants
Vous avez besoin d’emprunter de l’argent ? Les cartes de crédit et les prêts sont très répandus aux États-Unis. Apprenez à utiliser une carte de crédit, à faire une demande de prêt et à établir vos antécédents de crédit. Voyez les options pour les immigrés.
Les cartes de crédit et les prêts sont très communs aux Etats-Unis. Les cartes de crédit servent à acheter toutes sortes d’objets. Les prêts servent pour des achats plus conséquent, comme une voiture ou une maison.
Cartes de crédit
Des millions d’américains possèdent une carte de crédit. Les gens utilisent les cartes de crédit lorsqu’ils font des achats en ligne, paient quelque chose de cher ou ne veulent pas utiliser d’argent liquide.
Les cartes de crédit sont faciles à utiliser et sûres. Généralement, une limite de dépense est prévue, ainsi qu’un paiement mensuel minimum envers la société de crédit. Il est important de payer ce montant minimum, sinon des frais de retard vous seront facturés.
Si vous ne remboursez pas tous vos achats à la société de crédit, vous aurez un solde négatif. Le solde de votre carte de crédit augmente généralement en raison des intérêts. Les intérêts sont des frais supplémentaires que la société de cartes de crédit facture en échange de la possibilité d’emprunter de l’argent. Le solde négatif est considéré comme une dette.
De nombreuses personnes ont un solde sur leurs cartes de crédit. Les dettes sont une source de stress. Il est important de faire des achats sur une carte de crédit uniquement lorsque savez que vous pourrez rembourser dans un délai raisonnable.
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Autres types de cartes
Il existe différentes cartes qui peuvent remplacer une carte de crédit standard.
Pour obtenir une carte avec garantie, vous devrez déposer de l’argent. Le dépôt minimum est généralement de $40, grâce auquel vous pouvez obtenir un crédit jusqu’à $200. La société de crédit conserve cet argent tant que le compte est ouvert. Si vous remboursez régulièrement, vous pourriez récupérer votre garantie et obtenir une carte de crédit classique.
Ce type de carte vous aidera à construire vos antécédents de crédit.
Les cartes prépayées sont une autre option si vous ne pouvez pas obtenir de carte de crédit.
Elles sont rechargées grâce à un montant défini, qui peut dans certains cas être augmenté. N’importe qui peut obtenir une telle carte. Vous en trouverez dans les supermarchés, les magasins et les stations essence.
Avec une carte prépayée, vous pouvez faire des achats comme vous le feriez avec une carte de crédit classique. Elles peuvent être pratiques pour les paiements vers la direction de la citoyenneté et des services d’immigration (USCIS) ou pour les paiements en ligne.
Une carte prépayée n’aura pas d’impact sur vos antécédents de crédit.
Regardez cette vidéo sur les conséquences de l’omission de vérifier les frais des cartes prépayées.
Crédit vidéo: Commission fédérale du commerce
Les cartes de débit peuvent être utilisées comme une carte de crédit. Vous obtenez une carte de débit à l’ouverture d’un compte auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Vous ne pouvez pas emprunter de l’argent avec une carte de débit. Vous ne pouvez utiliser que l’argent disponible sur votre compte. Il y a parfois des frais.
Une carte de débit n’a pas d’impact sur vos antécédents de crédit. En savoir plus.
Si vous n’avez pas de numéro de sécurité sociale pour solliciter une carte de crédit, certaines sociétés peuvent accepter votre numéro d’identification fiscale (ITIN).
Pour ceux sans numéro de sécurité sociale, une autre alternative est la carte avec garantie.
Prêts
Un prêt est de l’argent que vous empruntez et que vous devez rembourser avec des intérêts. Il existe différents types de prêts: personnels, sur salaire, d’entreprise, et autres.
Un prêt est généralement obtenu auprès d’une banque ou d’une autre institution financière. Ils vérifieront votre salaire et si vous possédez des objets de valeur. Cela les aide à déterminer s’ils peuvent avoir confiance en votre capacité à rembourser l’emprunt.
Payer les mensualités en temps opportun vous aidera à éviter les dettes et à créer vos antécédents de crédit.
Les prêts sur salaire sont destinés aux personnes qui ont besoin d’argent rapidement. Les gens empruntent de l’argent à un prêteur pour le rembourser le jour où ils sont payés.
Ces prêts sont aussi appelés des avances sur salaire, et ont généralement un taux d’intérêt élevé.
Certains prêteurs utilisent des pratiques illégales, comme des taux d’intérêts excessifs, et des conditions injustes. Assurez-vous de connaître toutes les conditions du prêts avant de le signer.
Les coopératives de crédits proposent des prêts alternatifs sur salaire (PAL). Un PAL est un prêt à court terme, vous n’avez donc pas besoin d’obtenir un prêt sur salaire.
Vous pouvez emprunter jusqu’à $1000 dollars et elles ne factureront pas autant d’intérêts. Vous devez être membre de la coopérative de crédit pendant un mois avant de pouvoir contracter un PAL.
Les hypothèques sont des prêts que les gens obtiennent pour acheter une maison. Un prêteur vérifie vos différents emplois, votre cote de crédit, vos revenus, et d’autres facteurs pour déterminer si vous pouvez obtenir une hypothèque. Chaque prêteur a ses propres taux d’intérêts et options.
Obtenir un prêt hypothécaire peut être compliqué. Il est conseillé de demander à votre agent immobilier ou à vos amis des suggestions sur l’endroit où obtenir un prêt hypothécaire. Vous aurez besoin de nombreux documents tels que des formulaires d’impôt fédéral, des fiches de paie, des relevés bancaires, etc.
L’administration fédérale du logement (FHA) peut mettre à disposition des informations sur les hypothèques et sur comment acheter une maison.
Un résident permanent (détenteur d’une carte verte) peut obtenir une hypothèque. Des documents attestant la légalité de votre séjour aux Etats-Unis seront nécessaires. Et vous devrez respecter les exigences de la banque ou du prêteur. Certains des documents requis sont:
- La carte verte
- Le passeport
- Le numéro de sécurité social
- Des fiches de paye récentes
- Les formulaires de déclaration de revenus (W-2)
- Les déclarations de revenus
- Les relevés bancaires
- La cote de crédit
Les résidents permanents peuvent également être éligibles à un prêt hypothécaire fédéral (FHA). Les pré-requis et conditions sont les mêmes que pour les citoyens américains.
*Les résidents non-permanents peuvent également solliciter un prêt hypothécaire. Ce processus est plus compliqué. Les requérants doivent prouver qu’ils résident légalement aux États-Unis. Dans la plupart des cas, un résident non permanent devra faire état de ses revenus étrangers.
Les prêts étudiants sont destinés aux personnes qui ont besoin d’aide pour payer leurs études. Ils doivent être remboursés, plus tard, avec des intérêts. Ces prêts viennent de banques, d’institutions financières, ou du gouvernement. Apprenez-en plus sur les prêts étudiants et voyez vos options.
Il existe des bourses d’études pour aider les immigrants et les réfugiés à payer leur scolarité.
Ces prêts servent à développer ou lancer votre propre entreprise. Généralement, le prêteur prévoit des conditions spécifiques sur l’utilisation de l’argent prêté.
De nombreux programmes régionaux aident les réfugiés et les immigrants à lancer leur entreprise, en leur donnant des conseils de gestion et financiers.
Trouver de l’aide
Site Web | Description |
|---|---|
Programme d’achat immobilier, prêts pour des petites entreprises, programmes d’épargne pour les réfugiés. | |
Les coopératives de crédit fonctionnent comme des banques, mais sont des organismes à but non lucratif appartenant à leurs membres. Elles sont plus susceptibles de prêter de l’argent ou d’accorder des cartes de crédit à des personnes ayant de faibles revenus ou n’ayant pas d’antécédents de crédit. | |
Prêtent de l’argent aux petites entreprises, aux nouvelles entreprises et à la construction de logements abordables. Ne veulent pas tirer profit de leurs services. | |
Des prêts d’aide à l’immigration, pour payer les frais de dossier de la demande d’immigration. | |
Des prêts commerciaux (de 500 à 250 000 dollars) aux petites entreprises de Washington DC, du Maryland, de Virginie et Porto Rico. | |
Aide les communautés à améliorer leur accès et leur compréhension des coopératives de crédit. | |
Aide ses clients à trouver des solutions pour rembourser leurs dettes de cartes de crédit. Fournit des conseils en matière de crédit et des programmes de gestion des dettes. | |
Prêts aux entrepreneurs avec un taux d’intérêt de 0 % pour les petites entreprises américaines. C’est une association sans but lucratif qui aide les communautés dans le besoin. | |
Des prêts pour encourager le développement des entreprises et la création d’emploi chez les immigrants de première génération du New Hampshire. | |
Des prêts et conseils en matière d’entreprises aux immigrants et réfugiés avec peu d’antécédents de crédit ou novices en matière d’institutions financières. | |
Prêts pour immigrants ou pour les gens avec peu ou pas d’antécédents de crédits aux États-Unis. | |
Des prêts pour les entreprises, garantis par l’administration des petites entreprises. |
Comment établir un crédit
Pour obtenir une carte de crédit ou un prêt, vous devez avoir des antécédents de crédit. Les antécédents de crédit sont un historique de votre utilisation de votre argent. Ils indiquent si vous avez utilisé une carte de crédit, obtenu un prêt et payé vos factures à temps.
Les cartes avec garantie sont un bon moyen de commencer à établir votre crédit. Payer ses factures dans les délais, comme les factures d’électricité et de téléphone, est également utile.
Les informations dans vos antécédents de crédit apparaissent sur votre rapport de crédit.
Un rapport de crédit comprend des renseignements personnels et financiers. Les institutions financières utilisent ce rapport pour apprendre à vous connaître avant d’approuver un prêt, une carte ou une hypothèque. Parfois, les employeurs demandent ce rapport durant les entretiens d’embauche.
Sur la base de vos antécédents, vous recevrez une cote de crédit. Cette cote montre si vous avez de bons ou mauvais antécédents. Une cote élevée commence à 700 et plus, tandis qu’une cote plus basse est d’environ 300. Avoir un bon crédit vous donnera plus de choix pour demander un prêt ou payer moins d’intérêts.
Apprenez-en davantage sur l’établissement de vos antécédents de crédit.
Notre objectif est d’offrir des informations faciles à comprendre et régulièrement mises à jour. Ces informations ne constituent pas un avis juridique.
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