Довідник по банківських послугах в США

Що таке банк чи кредитна спілка?

У Сполучених Штатах існує багато типів фінансових установ. Таких як банки, кредитні спілки, та кредитні товариства. Кожна з них пропонує різноманітні послуги, має різні правила та засоби захисту.

Банки:

• є комерційними
• як правило, мають багато відділень та банкоматів, їх можна знайти у будь-якому куточку країни
• здатні запропонувати більш технологічні варіанти банківського обслуговування, такі як, наприклад, додатки
• мають, як правило, вищі відсоткові ставки
• є більш популярними за кредитні спілки

Кредитні спілки:

• є некомерційними
• зазвичай прив’язані до певної локації
• мають членський склад, тому вам може знадобитися виконати певні умови, щоб приєднатися до них
• зазвичай мають менше вимог та зборів
• відомі високим рівнем обслуговуванням клієнтів та розвитком фінансової грамотності

Банки та кредитні спілки приймають депозити, видають кредити та обробляють чеки. Вони надають такі послуги, як онлайн-банкінг, грошові перекази, та управління фінансами.

Відділення банку – це термін, який використовується для позначення будівлі або місця, де ви можете особисто здійснювати банківські операції.

Чому мені слід відкрити рахунок у банку?

Зберігання великих сум грошей вдома, або особисто при собі, може мати великі ризики. Ці гроші може бути вкрадено, або ви можете пошкодити або загубити їх. Набагато краще зберігати більшу частину грошей у банку чи у кредитній спілці. Мільйони людей у Сполучених Штатах користуються послугами банків. Відкриття банківського рахунку має багато переваг.

Ваші гроші будуть в безпеці. Суми до $250,000 захищаються Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC) у банках і Національною адміністрацією кредитних спілок (NCUA) у кредитних спілках.

Ви отримуєте захист від помилок та шахрайства. Якщо сталася помилка або було проведено несанкціоновану транзакцію, ви можете звернутися у банк, щоб повернути ці кошти.

Ви можете переказувати гроші членам сім’ї та друзям швидко. Більшість банків допоможуть вам здійснювати перекази та надсилати гроші за кордон.

Це допоможе вам тримати фінанси під контролем. Слідкуйте за щомісячними банківськими витягами, щоб контролювати свій бюджет і отримувати сповіщення, коли ваші гроші закінчуються.

Ви можете отримати заробітну плату легше та швидше за допомогою прямих переказів від вашого роботодавця.

Ви зможете здійснювати оплати по рахунках в електронному вигляді, що допоможе Вам планувати їх завчасно та отримувати звіти про оплату.

Ви зможене здійснювати онлайн-покупки безпечно.

Це надає підтвердження адреси за допомогою ваших банківських витягів.

Це може допомогти з імміграційною документацією. Ваша банківська активність може відображати дані про дати вашого перебування в США та суму сплачених податків.

Де мені слід відкрити банківський рахунок?

Перш ніж вибрати банк, вам слід запитати рекомендації у друзів та членів родини. Пошукати варіанти в Інтернеті та ознайомитися з відгуками. Перевірити вимоги та доступні варіанти, з огляду на ваш імміграційний статус. Переконатися у наявності офісів та банкоматів біля вашого місця проживання чи роботи. Ви можете зателефонувати чи відвідати банк, щоб поставити питання щодо умов, спеціальних зборів, та переваг.

Банківські комісії

Банки мають різні комісії та витрати, пов’язані з вашим рахунком. Вони можуть включати в себе:

• Комісія за користування банкоматом іншого банку: цей збір може бути стягнуто у разі використання банкомату іншого банку, крім того, у якому відкрито ваш рахунок
• Комісія за обслуговування: покриває щомісячні витрати на ведення рахунку, включає мінімальні залишки і максимальні ліміти транзакцій
• Комісія за овердрафт: якщо ви помилково зняли або витратили більше, ніж мали на рахунку.
• Комісія за перекази: може стягуватися у разі здійснення міжнародних переказів, або переказів на рахунки інших осіб

Перш ніж відкривати рахунок, дуже важливо ознайомитися з усіма комісіями, що стягуються банком. Ви можете запитати, чи маєте ви право на відкриття безкоштовного (no-fee) рахунку.

Як відкрити рахунок у банку?

Деякі банки пропонують відкриття рахунків онлайн, без відвідування офісів. Якщо ви використовуєте індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків (ITIN) для відкриття банківського рахунку, вам, ймовірно, доведеться звернутися до відділення банку. Для відкриття спільного або загального рахунку, повинна бути присутність обох осіб.

Обов’язково візьміть із собою всі необхідні документи та заздалегідь підготуйте перелік будь-яких питань, які можуть виникнути у вас.

Деякі вимоги для відкриття банківського рахунку виглядають наступним чином, хоча можуть відрізнятися:

• Вік не молодше 18 років.
• Мати 2 форми посвідчення особи державного зразка з фотографією, як-от посвідчення водія або паспорт.
• Підтвердити місце вашого проживання за поточною адресою, наприклад надати рахунок за комунальні послуги на ваше ім’я.
• Номер соціального страхування або індивідуальний Ідентифікаційний номер платника податків (ITIN).
• Номер телефону та адреса електронної пошти.
• Невелика сума грошей для депозиту, зазвичай від $25 до $100

Примітка: номер соціального страхування не потрібен для відкриття банківських рахунків у більшості банків, якщо у вас є індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків (ITIN). Іммігранти, які не мають документів у США, можуть відкрити банківський рахунок, якщо вони відповідають іншим вимогам.

Які існують типи банківських рахунків?

Поточний рахунок

Поточні рахунки дають вам швидкий доступ до ваших грошей. Ви можете виписувати чеки, і користуватися платіжною карткою в банкоматі. Ви також можете здійснювати онлайн-перекази за допомогою поточного рахунку.

Ощадний рахунок

Ощадні рахунки допомагають зберігати гроші на майбутнє. Ви можете отримувати відсотки, зберігаючи гроші на ощадному рахунку. Але більшість ощадних рахунків дозволяють знімати гроші лише кілька разів на місяць.

Note: it can take time to open a bank account and process your application. Be prepared to wait 7-10 business days to get your account information.

Як я можу виписати чек?

Після того, як ви відкриєте свій ощадний або поточний рахунок, ви зможете отримувати чеки. Чек – це папірець, який вважається юридичним документом. Ви заповнюєте чек, щоб заплатити за щось.

Особа, яка отримує ваш чек, депонує його у своєму банку, а ваш банк виплачує їй гроші з вашого рахунку. Ви можете використовувати чеки для оплати рахунків, таких як орендна плата та комунальні послуги. Деякі магазини та підприємства також приймають чеки.

Щоб виписати чек, вам потрібно внести наступну інформацію:

1. Дата. Напишіть дату у верхній правій частині чека. У США дата пишеться у такому порядку: місяць, день, потім рік.
2. Кому ви платите. Напишіть ім’я особи або назву компанії поруч із «Оплатити на замовлення».
3. Сума цифрами. Цифрами напишіть суму, яку ви бажаєте сплатити, у полі зі знаком долара.
4. Сума словами. Словами напишіть суму, яку ви бажаєте сплатити, в порожньому рядку під «Оплатити на користь».
5. Призначення чека. Біля слова Memo можна написати, за що цей чек було виписано.
6. Підпис. Ви повинні поставити свій підпис. Це означає, що ви авторизуєте чек.

Як користуватися платіжною карткою?

Платіжна картка – це пластикова картка, за допомогою якої можна знімати гроші зі свого банківського рахунку або робити покупки так само, як за допомогою кредитної картки.

Ви можете зняти гроші зі свого банківського рахунку в банкоматі. Зазвичай вони знаходяться із зовнішнього боку вашого банку. Також, ви можете знайти банкомати в багатьох магазинах і громадських місцях. Банкомати, які не належать вашому банку, можуть стягувати з вас додаткову комісію за зняття готівки.

Ви також можете використовувати свою платіжну картку для здійснення оплат в онлайн- та офлайн- магазинах, та по телефону. Під час покупок щоразу знімаються гроші з вашого банківського рахунку. Обов’язково перевіряйте, чи стягується з вас комісія за використання платіжної картки.

Вам знадобиться PIN-код (персональний ідентифікаційний номер) для того, щоб користуватися карткою. Необхідно вводити PIN-код кожного разу при знятті грошей в банкоматі або під час здійснення покупок. Якщо ви загубите свою картку або її буде вкрадено, ніхто не зможе скористатися нею, при умові що ця людина не знає PIN-код.

Дізнайтеся більше про платіжні картки, кредити та позики.

Як мені керувати своїм банківським рахунком?

Сума, яка є на вашому банківському рахунку, називається балансом. Наступні поради можуть допомогти вам керувати своїм рахунком та уникнути «дорогих» помилок:

• Знайте свій баланс. Ви можете перевірити скільки грошей знаходиться на вашому рахунку, спитавши про це у банку, скористувавшись відповідною функцією банкомату, або онлайн.
• Користуйтеся вебсайтом або мобільним додатком свого банку. Використовуйте онлайн-ресурси для управління платежами, чековими депозитами та іншими транзакціями.
• Щоб уникнути додаткових платежів та комісій за овердрафт, уважно ознайомтесь із комісіями, що стягуються вашим банком.
• Користуйтеся прямими переказами та підключіть автоматичні платежі. За допомогою прямих переказів ви можете отримувати доступ до своєї заробітної плати в день її отримання. А автоматичні платежі допоможуть уникнути ризику пропуску платежу.

Дізнайтесь більше про складання бюджету для економії грошей.

---

Більше від USAHello

Шукаєте конкретну інформацію?

kредитні картки та позики

Budget to save money