美国银行业务办理指南

什么是银行或者信用合作社?

在美国有很多不同种类的金融机构,比如银行,信用合作社以及贷款协会。各类机构都提供各种各样的服务并且有相对应的规则和保护机制。

银行︰

  • 是以营利为目的
  • 一般会有相对较多营业厅和自动取款机,并在全国范围内都可以找到它们
  • 可以提供更多高科技银行服务,比如应用程序
  • 利率一般较高,
  • 使用范围比信用合作社更加普遍。

信用合作社︰

  • 并非以营利为目的
  • 一般和特定地点相关联
  • 有会员制,所以您可能需要符合某些条件才可申请成为会员
  • 一般要求相对较少,费用较低
  • 以客户服务和金融教育广为人知

银行以及信用合作社都接受存款,发放贷款并处理支票。它们提供多种服务,例如网上银行、汇款以及财务管理等等。

银行支行是指可以自行办理银行业务的大楼或地点。

为什么我要开立银行账户?

把大额现金放在家里或者随身携带会给您带来巨大风险。有可能遭遇盗窃,损坏或者遗失。将您大部分的钱存在银行或信用合作社会更好。数以百万计的美国人都在使用银行。开立银行账户有很多好处。

您的钱是安全的。美国联邦存款保险公司(FDIC)会承保在银行存款,上限为25万美元。信用合作社的存款则由美国信贷联盟协会(NCUA)承保。

您会获得保护,免遭操作失误或诈骗。如果遇到操作失误或者未经授权交易的情况,您可以向银行提出申请退回资金。

您可以迅速转账给家人或朋友。大多数银行能帮您进行转账和国际汇款

银行账户可以帮您密切关注您的财务状况。您可以根据银行每月提供的对账单来查看预算,并且在余额较少的情况下获得提醒。

雇主直接把工资存入您的账户,您能更加方便快捷获取薪酬。

您可以通过电子方式支付账单。这可以帮助您按时支付账单,并为您提供付款记录。

线上购物也是受保护的

银行对账单可以为您提供居住证明。

银行账户也能在移民记录上起作用。它会记录您在美国生活时长以及支付的税费总额。

我应该在哪里开立银行账户?

在确定选择哪家银行之前,您应该向朋友或家人征询意见。可以在网上搜索并且查看评论。根据您的移民身份,查看开户要求和选项。查看您住处或工作地点周边是否有此银行或者自动取款机。您也可以通过电话或者自行去银行咨询相关条件、特殊费用和福利。

银行费用

银行会按照您的账户向您收取各种相关费用。其中包括:

  • 自动取款机手续费:如果您要使用自动取款机跨行取款的话可能会产生相关费用。
  • 账号维护费:每月会向您收取费用以维护您账户,并包括最低余额以及最高交易限额。
  • 透支费:如果您误取或者消费超出您账户余额的金额将承担此费用。
  • 电汇或转账费:当您在办理跨国转账或者向他人银行账户转账时会产生此费用。

在您开戶前请务必查看银行的收费机制。您可以咨询是否能办理免费账户。

如何开立银行账户?

某些银行账户可以在线上开通,无需去营业厅办理。如果您使用个人纳税识别号码(ITIN)开立账户,可能要去银行营业厅才能办理。如果您要开立联名或者共享账户,须双方同时在场才可开立账户。

确保携带所需文件并且提前准备好任何您所关心的问题的清单。

尽管在细节上可能不一样,开立银行账户的一般要求包括:

  • 年满18岁。
  • 两种形式的政府颁发的带照片身份证明,例如驾驶证或护照。
  • 现居住地证明,例如您的水电费账单。
  • 社会安全号个人纳税识别号码(ITIN)
  • 电话号码和电子邮箱。
  • 一小笔用于存储的资金,一般在25美元到100美元之间。
注意:如果您已经有个人纳税识别号码(ITIN),大多数银行需要您提供社会安全号就能开立银行账户。如果达到其他要求,在美无证移民也可以开立银行账户。

银行账户有哪些种类?

支票账户

支票账户可以让您快速领钱。您可以填写支票,使用借记卡在自动取款机(ATM)进行取款。您还可以通过支票账户在线转账。

储蓄账户

储蓄账户可帮助您把钱存起来,以备将来之需。您可以通过在账户里面存钱来获得利息。但是大多数储蓄账户在一个月内只允许取几次钱。

注意:开立储蓄账户和处理申请需要花较长时间。准备等待7—10个工作日以获取您的账户信息。

如何填写支票?

开立储蓄或支票账户后,您可能会收到支票。支票是一张具有法律效力的纸。您填写支票来支付东西。

收到支票的人去银行存入支票,与此同时银行会扣您账户的余额。您可以用支票来支付账单,例如房租和水电费。某些商店和公司也接受支票。

开具支票时,您需要填写以下内容︰

  1. 日期︰日期写在支票的右上方。在美国,日期的填写顺序是月、日、年。
  2. 您的付款对象是谁︰在「Pay the order of」(即指,付XX或其指定人)后面写下人名或者公司名称。
  3. 使用数字填写金额︰在标有美元符号的方框内用阿拉伯数字写下您要支付的金额。
  4. 大写金额:在「pay to the order of」(受款人)下方空行中用单词写下您要支付的金额。
  5. 支票用途︰在Memo(备忘录)一词后面,您可以记录支票用途。
  6. 签名︰支票必须包括您的签名。这表示您已对支票授权。
Image of a check and how to write a check
Courtesy of USCIS

如何使用借记卡?

借记卡是一张塑料卡片,您可以用它从银行账户取钱或者像信用卡一样用于购物。

您可以通过使用自动取款机从银行账户取钱。一般在银行外面就会有自动取款机。许多商店和公共场所也会有自动取款机。在自动取款机上跨行取款可能会收取额外手续费。

您也可以通过使用借记卡在商店,线上以及电话进行消费。每次消费都会从您的银行账户扣除金额。记得查看是否需要付费使用借记卡。

您需要一个密码(PIN,个人识别码)来使用您的卡。每次从自动取款机取款或者消费时需输入密码。若卡遗失或遭遇盗窃,在不知道密码的前提下他人无法使用这张卡。

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如何管理我的银行账户?

您银行账户内显示的金额就是余额。以下提示能帮助您管理账户并且避免一些会给您造成代价高昂的错误︰

  • 掌握余额情况。您可以通过询问银行工作人员,在自动取款机或者线上查看等方式掌握您的账户余额情况。
  • 使用银行网站和应用程序。利用网络资源管理付款、支票存入以及其他交易。
  • 了解您使用的这家银行的收费情况以避免产生额外收费或者透支费用。
  • 使用直接入账和自动扣款。通过直接入账,您可以在发薪日收到薪水。而使用自动扣款可以帮你规避掉错过付款的风险。

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