راهنمای بانکداری در ایالات متحده آمریکا

استفاده از حساب بانکی می تواند در حفظ مصئونیت پیسه شما کمک کند. درباره اقسام مختلف بانک ها و طریقه انتخاب بانک و باز کردن حساب بیاموزید. نکاتی درباره نوشتن چک و استفاده از دبیت کارت دریافت کنید.

بانک یا تعاونی اعتبار چیست؟

در ایالات متحده، انواع مختلفی از موسسات مالی وجود دارد. بانک ها، اتحادیه های اعتباری، و انجمن های وام وجود دارد. هر کدام خدمات متنوعی ارائه می دهند و قوانین و حمایت های متفاوتی دارند.

بانک ها:

سودآور هستند
به طور کلی مکان ها و دستگاه های خودپرداز بیشتری دارند و در سراسر کشور یافت می شوند
می تواند گزینه های بانکداری مبتنی بر فناوری بیشتری مانند برنامه ها را ارائه دهد
نرخ های بهره ای دارند که تمایل به بالاتر بودن دارند
محبوب تر از اتحادیه های اعتباری هستند

اتحادیه اعتباری:

غیر انتفاعی هستند
معمولاً با یک مکان خاص مرتبط هستند
عضویت داشته باشید، بنابراین ممکن است برای عضویت شرایط خاصی را رعایت کنید
معمولاً نیازمندی ها و هزینه های کمتری دارند
برای خدمات مشتری و آموزش مالی شناخته شده اند

بانک ها و اتحادیه های اعتباری سپرده ها را می پذیرند، وام صادر می کنند و چک ها را پردازش می کنند. آنها خدماتی مانند بانکداری آنلاین، انتقال پول و مدیریت مالی را ارائه می دهند.

شعبه بانک اصطلاحی است که برای ساختمان یا مکانی استفاده می شود که در آن می توانید شخصاً به انجام امور بانکی بپردازید.

چرا باید حساب بانکی باز کنم؟

نگه داشتن مقدار زیادی پول در خانه یا همراه خود می تواند خطرات بزرگی داشته باشد. ممکن است دزدیده شود، آسیب ببیند یا گم شود. بهتر است بیشتر پول خود را در بانک یا تعاونی اعتبار ذخیره کنید. میلیون ها نفر در ایالات متحده از بانک ها استفاده می کنند. افتتاح حساب بانکی مزایای زیادی دارد.

پول شما امن است. حداکثر 250000 دلار توسطشرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) با بانک ها واداره تعاونی اعتبار ملی (NCUA) با اتحادیه های اعتباری محافظت می شود.

شما در برابر خطا و تقلب محافظت می کنید. در صورت وجود اشتباه یا تراکنش غیرمجاز، می توانید به بانک اطلاع دهید تا پول خود را پس بگیرد.

می توانید به سرعت به خانواده و دوستان خود پول انتقال دهید. اکثر بانک ها به شما در انجام نقل و انتقالات و ارسال پول بین المللی کمک می کنند.

این به شما کمک می کند تا از نزدیک به وضعیت مالی خود نگاه کنید. صورت حساب های بانکی ماهانه خود را دنبال کنید تا بودجه خود را بررسی کنید و زمانی که پولتان کم است هشدار دریافت کنید.

با واریز مستقیم کارفرما می توانید راحت تر و سریع تر حقوق دریافت کنید.

می توانید خریدهای آنلاینی را انجام دهید که محافظت شده است.

با استفاده از صورت‌حساب‌های بانکی شما، نشانی را اثبات می‌کند.

می تواند به سوابق مهاجرت کمک کند. می تواند سابقه ای از تاریخ هایی که در ایالات متحده بوده اید و میزان مالیاتی که پرداخت کرده اید را نشان دهد.

کجا باید حساب بانکی باز کنم؟

قبل از انتخاب بانک، باید از دوستان و خانواده توصیه هایی بخواهید. آنلاین جستجو کنید و نظرات را بخوانید. الزامات و گزینه های بر اساس وضعیت مهاجرت خود را بررسی کنید. نگاه کنید تا ببینید آیا آنها مکان و دستگاه های خودپرداز در محل زندگی یا کار شما دارند یا خیر. می توانید برای پرسیدن شرایط، کارمزدهای ویژه و مزایا با بانک تماس بگیرید یا به بانک مراجعه کنید.

کارمزدهای بانکی

بانک ها کارمزد و هزینه های متفاوتی با حساب شما دارند. این موارد می تواند شامل موارد زیر باشد:

کارمزدهای خودپرداز: اگر از دستگاه خودپرداز بانک دیگری استفاده کنید که متعلق به شما نیست، اینها ممکن است باشد
هزینه های نگهداری: هزینه های ماهانه برای حفظ حساب و شامل حداقل موجودی و حداکثر محدودیت تراکنش ها
کارمزد اضافه برداشت: اگر به اشتباه بیش از آنچه در حساب خود دارید برداشت یا خرج کنید.
کارمزد سیم یا حواله: این می تواند زمانی باشد که پول را در سطح بین المللی یا به حساب های بانکی دیگران ارسال می کنید

مهم است که قبل از ثبت نام، کارمزد بانک را بررسی کنید. می توانید بپرسید که آیا واجد شرایط یک حساب بدون کارمزد هستید یا خیر.

چگونه حساب بانکی باز کنم؟

برخی از حساب های بانکی را می توان به صورت آنلاین و بدون مراجعه به مکانی باز کرد. اگر از شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN) برای افتتاح حساب بانکی استفاده می کنید، احتمالاً باید به شعبه بانک مراجعه کنید. اگر یک حساب مشترک یا اشتراکی باز می کنید، هر دو نفر باید برای افتتاح حساب حضور داشته باشند.

حتما مدارک مورد نیاز را به همراه داشته باشید و لیستی از سوالاتی که ممکن است داشته باشید داشته باشید.

اگرچه ممکن است متفاوت باشند، برخی از الزامات برای افتتاح حساب بانکی عبارتند از:

حداقل 18 سال سن داشته باشید.
2 فرم شناسایی عکس دار دولتی مانند گواهینامه رانندگی یا پاسپورت خود داشته باشید.
اثبات آدرس فعلی مانند قبض آب و برق به نام شما.
شماره تامین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN).
شماره تلفن و آدرس ایمیل.
مقدار کمی پول برای سپرده گذاری، معمولا بین 25 تا 100 دلار

توجه: در صورت داشتن شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN)، برای افتتاح حساب بانکی برای اکثر بانک ها، شماره تامین اجتماعی لازم نیست. مهاجران غیرقانونی در ایالات متحده می توانند یک حساب بانکی باز کنند تا زمانی که سایر شرایط را داشته باشند.

انواع حساب های بانکی چیست؟

چک کردن حساب

چک کردن حساب ها به شما امکان دسترسی سریع به پول خود را می دهد. می‌توانید چک بنویسید و از کارت نقدی در دستگاه خودپرداز (ATM) استفاده کنید. همچنین می توانید با یک حساب جاری، انتقال آنلاین انجام دهید.

حساب پس انداز

حساب های پس انداز به شما کمک می کند تا در آینده پول پس انداز کنید. با گذاشتن پول در حساب پس انداز می توانید سود کسب کنید. اما، اکثر حساب‌های پس‌انداز فقط به شما اجازه می‌دهند چند بار در ماه پول خارج کنید.

توجه: باز کردن حساب بانکی و پردازش درخواست شما ممکن است زمان ببرد. آماده باشید 7 تا 10 روز کاری برای دریافت اطلاعات حساب خود صبر کنید.

چگونه چک بنویسم؟

پس از باز کردن حساب پس انداز یا جاری، ممکن است چک دریافت کنید. چک کاغذی است که سند قانونی محسوب می شود. شما چکی را برای پرداخت پول پر می کنید.

شخصی که چک شما را دریافت می کند آن را در بانک خود سپرده می کند و بانک شما آنها را از حساب شما پرداخت می کند. می توانید از چک برای پرداخت قبوض مانند اجاره و خدمات آب و برق استفاده کنید. برخی فروشگاه ها و مشاغل نیز چک می پذیرند.

برای نوشتن چک باید موارد زیر را وارد کنید:

تاریخ. تاریخ را در سمت راست بالای چک بنویسید. در ایالات متحده آمریکا ترتیب تاریخ ماه، روز و سپس سال است.
به چه کسانی پرداخت می کنید. نام شخص یا شرکتی را در کنار «پرداخت به سفارش» بنویسید.
مقدار با استفاده از ارقام. مبلغی را که می خواهید بپردازید با اعداد در کادر با علامت دلار بنویسید.
مقدار با استفاده از کلمات. در خط خالی زیر «پرداخت به سفارش» مبلغی را که می‌خواهید پرداخت کنید، بنویسید.
هدف چک. در کنار کلمه یادداشت (Memo) می توانید بنویسید که چک برای چیست.
امضا. شما باید امضای خود را وارد کنید. این بدان معنی است که شما چک را تأیید می کنید.

Image of a check and how to write a check — Courtesy of USCIS

چگونه از کارت نقدی استفاده کنم؟

کارت نقدی یک کارت پلاستیکی است که می توانید از آن برای خارج کردن پول از حساب بانکی خود یا خرید مانند کارت اعتباری استفاده کنید.

با استفاده از دستگاه خودپرداز می توانید از حساب بانکی خود پول برداشت کنید. آنها معمولاً خارج از بانک شما هستند. شما همچنین می توانید دستگاه های خودپرداز را در بسیاری از فروشگاه ها و مکان های عمومی پیدا کنید. خودپردازهایی که به بانک شما تعلق ندارند ممکن است برای دریافت پول نقد از شما کارمزد اضافی دریافت کنند.

همچنین می‌توانید از کارت نقدی خود برای پرداخت هزینه‌های موجود در فروشگاه‌ها، آنلاین و تلفنی استفاده کنید. هر بار پول را از حساب بانکی شما کم می کند. حتما بررسی کنید که آیا برای استفاده از کارت نقدی خود هزینه ای وجود دارد یا خیر.

برای استفاده از کارت خود به یک پین (شماره شناسایی شخصی) نیاز دارید. هر بار که از دستگاه خودپرداز پول خارج می کنید یا چیزی می خرید، پین خود را وارد می کنید. اگر کارت را گم کنید یا دزدیده شوید، هیچ کس نمی تواند از آن استفاده کند مگر اینکه پین را بداند.

درباره کارت‌های نقدی، اعتباری و وام‌ها بیشتر بیاموزید.

چگونه حساب بانکی خود را مدیریت کنم؟

مبلغی که در حساب بانکی خود دارید موجودی شماست. نکات زیر می تواند به شما در مدیریت حساب خود و جلوگیری از اشتباهات پرهزینه کمک کند:

تعادل خود را بدانید. می توانید با درخواست از بانک، بررسی در دستگاه خودپرداز یا آنلاین بررسی کنید که چقدر پول در حساب خود دارید.
از وب سایت و برنامه بانک خود استفاده کنید. از منابع آنلاین برای مدیریت پرداخت ها، سپرده های چک و سایر معاملات استفاده کنید.
کارمزدهای بانک خود را بدانید تا از هزینه های اضافی و هزینه های اضافه برداشت جلوگیری کنید.
از واریز مستقیم و پرداخت خودکار استفاده کنید. با واریز مستقیم، می توانید به چک حقوق خود در روز پرداخت دسترسی داشته باشید. و با پرداخت‌های خودکار، خطر عدم پرداخت را از بین می‌برید.

درباره ایجاد بودجه برای صرفه جویی بیشتر بدانید.