با کارت های اعتباری و وام ها آشنا شوید

آیا به وام نیاز دارید؟ اعتبار و وام هر دو روش هایی برای پول قرض گرفتن هستند. بعضی از انواع وام ها مطمئن تر از دیگر وام ها هستند. در مورد کارت های اعتباری ، نحوه ایجاد تاریخچه اعتبار، منفعت پیوستن به اتحادیه اعتباری،وام های شخصی و وام های تجاری اطلاعات کسب کنید.


Credit cards
کارت های اعتباری

هنگامی که پول لازم دارید، یکی از راه ها قرض گرفتن پول است، گاهی برای خریدهای سنگین خود باید از کارت اعتباری استفاده کنید و بیشتر مردم برای هزینه های بزرگی مانند خرید موتر یا خانه معمولا وام می گیرند.

استفاده از کارت های اعتباری به این دلیل رایج است که به کمک آنها می توانید بدون استفاده از پول نقد خرید کنید یا هزینه چیزی را بپردازید. گاهی اوقات یک بانک یا موسسه مالی به شما پیشنهاد می دهد برای دریافت کارت اعتباری درخواست دهید. پس از تأیید درخواست، باید هزینه های ماهانه خود را به موقع پرداخت کنید یا اینکه می توانید با تاخیر پرداخت های خود را انجام دهید که در این حالت باید سود آن را بپردازید.

منظور از وام آن است که شما به یک بانک یا موسسه مالی تقاضای وام می دهید و با پرداخت آن تحت شرایط و نرخ سود مشخص در مدت زمان معین موافقت می کنید. دو نوع وام وجود دارد، وام شخصی و وام کاری.

کارت های اعتباری

به جای پرداخت پول نقد می توانید از کارت اعتباری برای پرداخت هزینه ها استفاده کنید. با قرار دادن یک کارت پلاستیکی کوچک در یک دستگاه می توانید از فروشگاه ها خرید کنید. در خرید اینترنتی و تلفنی، نیز با وارد کردن یا گفتن شماره کارت و تاریخ انقضای آن هزینه را پرداخت می کنید.

استفاده از کارت های اعتباری برای خرید و پرداخت قبض ها آسان و ایمن است. اما با خطراتی همراه است. اگر هر ماه هزینه کارت اعتباری را پرداخت نکنید، باید سود بپردازید. منظور از سود مبلغی است که باید جدا از مبلغ وام خود بپردازید. هر چه دیرتر پرداخت کنید، سود بیشتری را بدهکار می شوید. بسیاری از افراد در آمریکا بدهی های بزرگی به خاطر کارت های اعتباری خود دارند.

بعضی از افراد از کارت های دبیت (کارتی که برای دریافت مستقیم پول از حساب بانکی استفاده می شود) به عنوان کارت های اعتباری خود استفاده می کنند. قبل از این که شما هم این کار را انجام دهید، لطفاً شرایط آن را از بانک بپرسید زیرا ممکن است لازم باشد هزینه مازادی پرداخت کنید.

کارت های اعتباری معمولا میان اغلب تجارت ها استفاده و مقبولیت بیشتری دارد، اما پول نقد نیز همه جا مورد قبول است.

تاریخچه اعتباری

ممکن است به دلیل داشتن ریسک بدهی استفاده از کارت اعتباری را انتخاب نکنید. اما ممکن است به دلیل دیگری مفید باشد: شروع تاریخچه اعتبار شما. تاریخچه اعتبار شما وامی که گرفته اید و میزان بازپرداخت درست آن را ثبت می کند. تاریخچه اعتبار خوب به اعتبار سازی کمک می کند. اگر اعتبار کسب کنید، می توانید در مواقعی که برای کارهای بزرگ مانند خرید موتر یا خانه به پول نیاز دارید وام بگیرید.

بنابراین برای ایجاد تاریخچه اعتبار خود به کارت اعتباری نیاز دارید. اما شرکت های کارت اعتباری به شما کارت اعتباری نمی دهند مگر اینکه از قبل اعتبارخوبی داشته باشید!

اما چگونه می توان بدون کارت اعتباری تاریخچه اعتباری ایجاد کرد؟

می توانید با یک کارت اعتباری ضمانت شده شروع کنید. کارت های اعتباری ضمانت شده کارت اعتباری نیستند زیرا شما قبلاً پول آن را داده اید یا کسی به جای شما پرداخت آن را عهده دار شده است. اما این کارت ها به شما امکان می دهند اعتبار خوب به دست بیاورید. بانک ها و شرکت های کارت اعتباری، کارت های اعتباری ضمانت شده نیز ارائه می کنند.

پرداخت به موقع قبض خدمات (برق، تلویزیون) و قبض موبایل نیز به شما در کسب نمره اعتبار کمک می کند. نمره اعتباری عددی است که بر مبنای تجزیه و تحلیل تاریخچه پرداخت، میزان بدهی های شما، مدت زمان اعتبار و سایر اطلاعات تعیین می شود. نمره اعتباری معمولاً یک عدد سه رقمی بین 300 تا 850 است که 300 به معنای بد و 850 به معنای بسیار خوب است. با نمره اعتباری خوب می توانید اعتبار بهتری کسب کنید سود اعتبار بهتری در هنگام خرید موتر، دریافت وام مسکن، یا حتی کارت های اعتباری خود به دست بیاورید.

با ایجاد تاریخچه اعتبار خود بیشتر آشنا شوید.

به یک اتحادیه اعتباری بپیوندید

اتحادیه های اعتباری مانند بانک ها هستند. صاحبان حساب ها همه با هم مالک اتحادیه اعتباری هستند. با قرض دادن پول یا دادن کارت اعتباری به افراد کم درآمد یا فاقد تاریخچه اعتباری، اتحادیه های اعتباری به مردم کمک می کنند. این اتحادیه ها در پس انداز پول هم به شما کمک می کنند.

شما می توانید یک اتحادیه اعتباری در نزدیکی خود پیدا کنید.

وام های شخصی

وام های قابل وصول انواع مختلفی دارند. بعضی از آنها برای موارد اضطراری کوتاه مدت هستند، اما بعضی دیگر برای موارد بلند مدت مانند خرید خانه هستند.

 وام روز پرداخت

وام های روز پرداخت برای افرادی هستند که فورا به پول نقد نیاز دارند. مردم از شخص وام دهنده وام می گیرند تا روزی که حقوق خود را وصول کردند آن را پرداخت کنند. اما وام های روز پرداخت اغلب به مشکلات پولی جدی تری نسبت به مشکل اولیه منجر می شوند. اخذ وام روز پرداخت نشان می دهد که شما تا رسیدن زمان دریافت حقوق بعدی خود پول کافی ندارید. همچنین، اشخاصی که وام روز پرداخت می دهند سود زیادی می گیرند. بنابراین مبلغی که پرداخت می کنید بسیار بیشتر از مبلغی است که قرض می گیرید. و اگر به موقع پول را پرداخت نکنید، باید سود بیشتری پرداخت کنید.

وام های جایگزین روز پرداخت (PAL)

اتحادیه های اعتبار ممکن است برای مواقع اضطراری گزینه بهتری در مقابل وام روز پرداخت به شما پیشنهاد کنند: وام جایگزین روز پرداخت (PAL). PAL یک وام کوتاه مدت است که برای جلوگیری از دریافت وام روز پرداخت ارائه می شود.

می توانید تا 1000 دلار وام بگیرید و سود آن نیز زیاد نیست. قبل از دریافت PAL باید یک ماه عضو اتحادیه اعتباری باشید.

وام مسکن

وام مسکن وامی است که اشخاص برای خرید خانه دریافت می کنند. میزان مبلغی که ماهانه باید بازپرداخت شود زیاد است. اما گاهی اوقات، مبلغ آن تنها به اندازه مبلغ اجاره است و در نهایت هم صاحب خانه خواهید شد! گرفتن وام مسکن ممکن است دشوار باشد. اما اتحادیه اعتباری شما می تواند به شما کمک کند. اداره مسکن فدرال در مورد وام های مختلف به شما اطلاعات می دهد و می تواند نحوه پس انداز برای خانه جدید را به شما آموزش دهد.

وام های کاری

برنامه های متعددی در سراسر ایالات متحده به پناهندگان و مهاجران برای راه اندازی کار کمک می کنند. این برنامه ها وام و حمایت های دیگری نظیر مشاوره های کاری و کارگاه آموزشی پول را ارائه می کنند. در اینجا به بعضی از آنها اشاره می شود:

CDFIs

موسسات مالی توسعه جامعه (CDFIs) مانند اتحادیه های اعتباری هستند. هدف آنها سود بردن از خدمات خود نیست. بلکه، می خواهند به موفقیت اشخاص کمک کنند. CDFI ها به کارهای کوچک، کارهای جدید و برای ساخت خانه هایی با قیمت مناسب وام می دهند.

می توانید یک CDFI در نزدیکی خود پیدا کنید .