Руководство по банковскому делу для иммигрантов

Что такое банк и кредитный союз?

В Соединенных Штатах существует множество типов финансовых учреждений. К ним относятся банки, кредитные союзы и кредитные общества. Каждое учреждение предлагает разнообразные услуги и имеет различные правила и средства защиты.

Банки:

• являются коммерческими
• как правило, у них больше отделений и банкоматов, и их можно найти по всей стране
• могут предложить больше вариантов банковского обслуживания, основанных на технологиях, таких как приложения;
• имеют процентные ставки, которые, как правило, выше
• более популярны, чем кредитные союзы.

Кредитные союзы:

• некоммерческие
• обычно связаны с конкретным регионом
• основаны на членстве, поэтому может потребоваться соответствие определенным требованиям, чтобы стать членом;
• обычно имеют меньше требований и сборов
• известны своим обслуживанием клиентов и финансовым образованием

Банки и кредитные союзы принимают вклады, выдают кредиты и обрабатывают чеки. Они предоставляют такие услуги, как онлайн-банкинг, денежные переводы и управление финансами.

Зачем открывать банковский счет?

Хранение крупных денежных сумм дома или при себе сопряжено с большим риском. Деньги могут украсть, их можно потерять или повредить. Лучше хранить большую часть денег в банке или кредитном союзе. В США услугами банков пользуются миллионы людей. Открытие банковского счета обеспечивает целый ряд преимуществ.

• Ваши деньги в безопасности. До 250 000 долларов США защищены FDIC в банках и NCUA в кредитных союзах.
• Вы получаете защиту от ошибок и мошенничества. Если произошла ошибка или была совершена несанкционированная транзакция, вы можете сообщить об этом в банк, чтобы вернуть свои деньги.
• Вы можете быстро переводить деньги родным и друзьям. Большинство банков помогут вам осуществлять переводы и отправлять деньги за границу. 
• Это поможет вам внимательно следить за своими финансами. Следите за ежемесячными банковскими выписками, чтобы проверять бюджет и получать уведомления о недостатке средств.
• Вы можете получать оплату проще и быстрее, используя прямые депозиты от вашего работодателя.
• Вы можете оплачивать счета в электронном виде, что поможет вам планировать оплату вовремя и вести учет платежей.
• Можно совершать защищенные онлайн-покупки.
• Легко подтвердить свой адрес, воспользовавшись банковскими выписками.
• Это может быть полезно при оформлении иммиграционных записей. В выписках может быть указана информация о датах вашего пребывания в США и суммах уплаченных вами налогов.

Как выбрать банк?

Прежде чем выбрать банк, спросите совета у друзей и родственников. Поищите информацию в Интернете и почитайте отзывы.

Проверьте требования и варианты в зависимости от вашего иммиграционного статуса. Вы также можете проверить, какие банки предлагают функции и поддержку на другом языке, помимо английского. 

Посмотрите, есть ли у них офис и банкоматы там, где вы живете или работаете. Вы можете позвонить или прийти в банк, чтобы задать вопросы об условиях, специальных комиссиях и льготах.

Комиссии банка

В банках существуют разные комиссии и тарифы, связанные с вашим счетом. Ниже перечислены некоторые из них.

• Комиссия за использование банкомата: может взиматься при использовании банкомата, не принадлежащего вашему банку
• Плата за обслуживание: ежемесячные расходы на содержание счета, включая минимальные остатки и максимальные лимиты транзакций
• Плата за овердрафт: если вы по ошибке снимете или потратите больше средств, чем имеется на счете.
• Плата за электронный или банковский перевод: может взиматься, когда вы отправляете деньги за границу или на банковские счета других людей.

Перед регистрацией важно проверить комиссии банка. Вы можете спросить, имеете ли вы право на бесплатный счет.

Как открыть банковский счет?

Некоторые банковские счета можно открыть онлайн и без личного присутствия. Если для открытия банковского счета вы используете индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), возможно, вам придется обратиться в отделение банка. Если вы открываете общий или совместный счет, при открытии счета должны присутствовать оба вкладчика.

Не забудьте взять с собой все необходимые документы и составить список вопросов, которые у вас могут возникнуть.

Хотя они могут отличаться, некоторые требования для открытия банковского счета включают следующие:

• Вам должно быть не менее 18 лет.
• Вы должны иметь при себе 2 формы удостоверения личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт.
• подтверждение текущего адреса, например счет за коммунальные услуги на ваше имя;
• Номер социального страхования (SSN) или Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
• Номер телефона и адрес электронной почты.
• небольшая сумма для внесения на счет, обычно от 25 до 100 долларов.

Могу ли я открыть банковский счет, если я не гражданин США или если у меня нет документов?

Да. Вы по-прежнему можете открыть банковский счет в США, даже если вы не являетесь гражданином США или не имеете документов. Вам необходимо будет выполнить определенные требования, такие как предъявление удостоверения личности и подтверждение адреса. 

Некоторые банки и кредитные союзы разрешают использовать иностранное удостоверение личности, если у вас нет ID США. В некоторых банках вы также можете использовать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) вместо номера социального страхования (SSN).

Для открытия счета вам не нужно подтверждать свой иммиграционный статус. Однако ваш иммиграционный статус может повлиять на решение банка одобрить вам кредит.

Какие бывают виды банковских счетов?

Расчетный счет

Расчетные счета обеспечивают быстрый доступ к вашим деньгам. Вы можете выписать чек или использовать дебетовую карту в банкомате (ATM). С расчетного счета также можно совершать онлайн-переводы.

Сберегательный счет

Сберегательные счета помогают откладывать средства на будущее. Можно получать проценты, откладывая деньги на сберегательном счете. При этом большинство сберегательных счетов позволяют снимать деньги лишь несколько раз в месяц.

Как выписать чек?

После открытия сберегательного или расчетного счета можно получить чеки (чековую книжку). Чек представляет собой лист бумаги, который считается юридическим документом. Вы заполняете чек, чтобы произвести оплату.

Человек, получивший от вас чек, предъявляет его в своем банке, и ваш банк оплачивает чек с вашего счета. Чеками можно пользоваться для оплаты счетов, например арендной платы и коммунальных услуг. Некоторые магазины и предприятия также принимают чеки.

Чтобы выписать чек, необходимо включить в него указанные ниже сведения:

1. Дата. Напишите дату в правом верхнем углу чека. В США порядок написания дат следующий: месяц, день, затем год.
2. Кому вы платите. Напишите имя человека или название компании рядом с надписью «Pay to the order of» (Кому оплатить).
3. Сумма цифрами. Укажите сумму, которую вы хотите заплатить, используя цифры в поле со знаком доллара.
4. Сумма прописью. Впишите прописью сумму, которую хотите заплатить, в пустой строке под надписью «Pay to the order of».
5. Назначение чека. Рядом со словом «Memo» можно указать назначение чека.
6. Подпись. Вы должны поставить свою подпись. Это означает ваше утверждение данного чека.

Как пользоваться дебетовой картой?

Дебетовая карта — это пластиковая карта, используемая для снятия денег со своего банковского счета или для совершения покупок аналогично кредитной карте.

Снять деньги со своего банковского счета можно через банкоматы. Они обычно находятся при входе в банк. Банкоматы также расположены во многих магазинах и общественных местах. Банкоматы, не принадлежащие вашему банку, могут взимать дополнительную комиссию за снятие наличных.

Дебетовую карту также можно использовать для оплаты покупок в магазинах, в интернете или по телефону. Каждый раз деньги списываются с вашего банковского счета. Обязательно проверьте, есть ли комиссия за использование дебетовой карты.

Чтобы пользоваться картой, вам понадобится PIN-код (персональный идентификационный номер). PIN-код вводится каждый раз при снятии денег в банкомате или при оплате покупок. Если вы потеряете карту или ее украдут, никто не сможет воспользоваться ею, не зная PIN-код.

Узнайте больше о дебетовых картах, кредитах и займах.

Как управлять банковским счетом?

Сумма, находящаяся на банковском счете, является его балансом. Следующие советы помогут вам управлять своим счетом и избежать дорогостоящих ошибок.

• Знайте свой баланс. Текущую сумму на счету можно выяснить, спросив в банке, а также проверив в банкомате или онлайн.
• Пользуйтесь веб-сайтом и приложением вашего банка. Используйте онлайн-ресурсы для управления платежами, зачисления средств и других транзакций.
• Изучите комиссии вашего банка во избежание ненужных трат и списаний за овердрафт.
• Пользуйтесь безналичными переводами и автоматическими платежами. Благодаря безналичному переводу вы можете получить доступ к своей зарплате в день ее выплаты. А автоматические платежи исключают риск пропуска платежа.
• Подайте жалобу. Если у вас возникли проблемы с вашим банком, вы можете подать жалобу правительству США.   

Узнай больше о планировании бюджета для экономии денег.

Избегайте иммиграционного мошенничества

Информация о том, как защититься от нотариусов-мошенников и поддельных сайтов. Узнайте, что делать, если вы стали жертвой мошенничества.

Узнать больше

Еще от USAHello

Вы ищете какую-то конкретную информацию?

Бюджет для экономии денег

Кредитные карты и кредиты

Отправляйте деньги за границу

как оформлять подоходный налог