تعرف على بطاقات الائتمان والقروض

هل أنت بحاجة لاقتراض المال؟ الائتمان والقروض كلاهما طريقتان لاقتراض المال. بعض أنواع الاقتراض أكثر أماناً من غيرها. تعرف على معلومات حول بطاقات الائتمان ، وكيفية بناء تاريخ ائتمان ، ولماذا يمكن أن يكون الانضمام إلى اتحاد ائتماني خيار جيد ، والقروض الشخصية ، وقروض الأعمال.


Credit cards
Credit Cards

عندما تحتاج إلى مال ، فإن الخيار هو الاقتراض ، وفي بعض الأحيان تحتاج المشتريات الباهظة الثمن إلى الدفع ببطاقة ائتمان ، وبالنسبة للمصروفات الكبيرة أو المشتريات الكبيرة مثل السيارة أو المنزل ، يأخذ معظم الناس قرض.

بطاقات الائتمان شائعة لأنها تتيح لك شراء شيء ما أو دفع ثمنه دون استخدام النقود كاش. في بعض الأحيان ، يعرض عليك أحد البنوك أو المؤسسات المالية التقديم على بطاقة ائتمان. بمجرد الموافقة ، يتعين عليك سداد مدفوعات الرسوم الشهرية في الوقت المحدد ، أو يمكنك تأجيل الدفعات التي ستؤدي إلى فرض رسوم مع فائدة.

يعني القرض أنك تطلب اقتراض أموال من بنك أو مؤسسة مالية ، وتوافق على سدادها بموجب شروط وفوائد معينة وفي وقت محدد. هناك قروض شخصية وقروض تجارية.

بطاقات الائتمان/credit cards

يمكنك استخدام بطاقة الائتمان للدفع مقابل الأشياء بدلاً من استخدام النقد. للدفع في متجر ، يمكنك وضع بطاقة بلاستيكية صغيرة في الجهاز. عبر الهاتف أو عبر الإنترنت ، يمكنك إدخال رقم البطاقة وكلمة المرور أو نطقهما.

بطاقات الائتمان سهلة الاستخدام وآمنة للتسوق وتسديد الفواتير. لكن فيها مخاطر. إذا لم تقم بتسديد بطاقة الائتمان كل شهر ، فسوف تدفع فائدة. الفائدة هي المبلغ الذي تدفعه فوق المبلغ الذي اقترضته. وكلما طالت مدة عدم الدفع ، زادت الفائدة التي تدين بها. الكثير من الناس في أمريكا لديهم ديون كبيرة بسبب بطاقات الائتمان.

يستخدم بعض الأشخاص debit cards الخاصة بهم (بطاقة للحصول على أموال مباشرة من حسابهم المصرفي) بطاقات ائتمان أيضاً. قبل القيام بذلك ، يرجى سؤال البنك الذي تتعامل معه عن الشروط لأنه قد تكون هناك رسوم إضافية.

تستخدم بطاقات الائتمان بشكل شائع وترحب بها معظم الشركات ، ولكن النقد مقبول في كل مكان أيضاً.

تاريخ الائتمان /Credit history

قد لا ترغب في استخدام بطاقة ائتمان بسبب مخاطر الدخول في الديون. ولكنها يمكن أن تكون مفيدة لسبب آخر: لبدء تاريخ الائتمان الخاص بك. سجل الائتمان الخاص بك هو سجل لما اقترضته وكيف دفعته مرة أخرى. يساعد التاريخ الائتماني الجيد في بناء الائتمان. إذا قمت ببناء رصيد ، يمكنك اقتراض المال عندما تحتاج إليه لشراء أشياء كبيرة ، مثل شراء سيارة أو منزل.

لذلك تحتاج إلى بطاقة ائتمان لبناء تاريخ الائتمان الخاص بك. لكن شركات بطاقات الائتمان لن تعطيك بطاقة ائتمان إلا إذا كان لديك رصيد جيد بالفعل!

لكن كيف يمكنني إنشاء سجل ائتماني بدون بطاقة ائتمان؟

يمكنك البدء ببطاقة ائتمان مؤمنة (secured credit card). بطاقات الائتمان المؤمنة ليست بطاقات ائتمان لأنك قدمت المال بالفعل ، أو أن شخصاً ما وعد بالدفع لك. لكنها تسمح لك ببناء ائتمان جيد. لدى البنوك وشركات بطاقات الائتمان بتأمين بطاقات الائتمان أيضاً.

سيساعدك سداد فاتورة الخدمات (الكهرباء والكابلات) وفواتير الهاتف الخلوي في الوقت المحدد أيضاً على بناء (credit score) درجة الائتمان الخاصة بك.credit score هي رقم يعتمد على تحليل سجل الدفع الخاص بك ، والمبالغ المستحقة عليك ، ومدة الائتمان ، وغيرها من المعلومات. عادة ما تكون درجة الائتمان ثلاثة أرقام تتراوح من 300 إلى 850. (300 درجة سيئة) و (850 جيدة جداً). سوف تساعدك credit score الجيدة في الحصول على فائدة ائتمانية أفضل عندما تحتاج إلى شراء سيارة أو الحصول على قرض عقاري أو حتى في بطاقات الائتمان الخاصة بك.

تعرف على المزيد حول بناء credit history.

الانضمام إلى الاتحاد الائتماني /credit union

النقابات الائتمانية هي مثل البنوك ، لكنها تحاول مساعدة الناس على النجاح. يمتلك أصحاب الحسابات جميعًا اتحاد الائتمان معاً. تساعد الاتحادات الائتمانية عن طريق إقراض المال أو تقديم بطاقات ائتمان لذوي الدخل المحدود والأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني. سوف تساعدك على توفير المال أيضاً.

يمكنك العثور على credit union بالقرب منك.

القروض الشخصية

هناك عدة أنواع مختلفة من القروض التي يمكنك الحصول عليها. وبعضها في حالات الطوارئ القصيرة الأجل، في حين أن البعض الآخر لفترة طويلة في حالات طويلة الأجل، مثل شراء منزل.

الإقراض يوم الدفع

قروض يوم الدفع هي للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال بسرعة. يقترض الناس المال من المقرض لتسديدة في اليوم الذي يتقاضون فيه أجراً. لكن قروض يوم الدفع غالباً ما تؤدي إلى مشاكل مالية أكثر خطورة مما تبدأ به. الحصول على قرض يوم الدفع يعني أن ما لديك هو أقل من المال لتصل حتى شيك راتبك التالي. أيضاً، المقرضين يوم الدفع تهمة الكثير من الاهتمام. لذا عليك أن تسدد أكثر بكثير مما تقترضه. وإذا لم تسدد في الوقت المحدد ، فيتعين عليك دفع المزيد من الفائدة.

قروض بديلة ليوم الدفع (PAL)

قد تمنحك (Credit unions) خياراً أفضل لحالات الطوارئ من قرض يوم الدفع: قرض Payday Alternative Loan (PAL). PAL هو قرض قصير الأجل ، لذا لا يتعين عليك الحصول على قرض يوم دفع.

يمكنك اقتراض ما يصل إلى 1,000 دولار ولن يتقاضى الكثير من الفوائد. يجب أن تكون عضواً في الاتحاد الائتماني لمدة شهر قبل الحصول على PAL.

الرهون العقارية

الرهون العقارية هي قروض يستطيع الناس من خلالها شراء منزل. هناك دفعة كبيرة كل شهر. لكن في بعض الأحيان لا يكون الأمر أكثر من دفع الإيجار ، وفي النهاية ، سوف تملك منزلك! يمكن أن يكون من الصعب الحصول على الرهون العقارية. لكن اتحادك الائتماني قد يساعدك. اقرأ عن الرهون العقارية لغير المواطنين. إدارة الإسكان الاتحادية تعلمك عن القروض المختلفة ويمكن أن تعلمك كيفية توفير المال لمنزلك الجديد.

القروض التجارية

تساعد العديد من البرامج عبر الولايات المتحدة اللاجئين والمهاجرين على بدء أعمالهم الخاصة. يقدمون القروض وغيرها من أشكال الدعم ، مثل استشارات الأعمال وورش العمل المالية. فيما يلي بعض منها:

CDFIs

المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs) تشبه الاتحادات الائتمانية. انهم لا يريدون تحقيق ربح من خدماتهم. بدلاً من ذلك ، يريدون مساعدة الناس على النجاح. ﺗﻘﻮم ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﻘﺮوض اﻟﻤﺒﻜﺮة ﺑﺈﻗﺮاض اﻟﻤﺎل إﻟﻰ اﻟﺸﺮكات اﻟﺼﻐﻴﺮة ، واﻷﻋﻤﺎل اﻟﺠﺪﻳﺪة ، وﺑﻨﺎء ﻣﻨﺎزل ذات أسعار مناسبة

اعثر على CDFI بالقرب منك.