تعرف على استخدام البنوك في الولايات المتحدة

ما هو البنك أو الاتحاد الائتماني؟

هناك أنواع عديدة من المؤسسات المالية في الولايات المتحدة. فهناك بنوك، واتحادات ائتمانية، وجمعيات للقروض. يقدم كل منها مجموعة متنوعة من الخدمات ولكل منها قواعد وأشكال حماية مختلفة.

البنوك:

هادفة للربح
لديها المزيد من المواقع وأجهزة الصراف الآلي ويمكن العثور عليها في جميع أنحاء البلاد، بوجه عام
يمكن أن تقدم المزيد من الخيارات المصرفية القائمة على التكنولوجيا مثل التطبيقات
لها معدلات فائدة تميل إلى أن تكون أعلى
تتمتع بشعبية أكبر من الاتحادات الائتمانية

الاتحاد الائتماني

غير ربحية
عادة ما تكون مرتبطة بموقع معين
لديها عضوية، لذلك قد يتعين عليك استيفاء متطلبات معينة لتصبح عضواً بها
عادةً ما تكون متطلباتها ورسومها أقل
معروفون بخدمة العملاء والتثقيف المالي

تقبل البنوك والاتحادات الائتمانية الودائع، وتصدر القروض، وتعالج الشيكات. وتقدم خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتحويلات الأموال، والإدارة المالية.

فرع البنك هو مصطلح يُستخدم للإشارة إلى مبنى أو موقع يمكنك إجراء المعاملات المصرفية فيه شخصيًا.

لماذا يجب عليّ فتح حساب مصرفي؟

قد ينطوي الاحتفاظ بكميات كبيرة من الأموال في منزلك أو معك على مخاطر كبيرة. يمكن أن تتعرض للسرقة أو التلف أو الضياع. من الأفضل تخزين معظم أموالك لدى بنك أو اتحاد ائتماني. يستخدم ملايين الأشخاص في الولايات المتحدة البنوك. هناك العديد من الفوائد لفتح حساب مصرفي.

أموالك آمنة. ما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي محمي من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) مع البنوك و NCUA مع الاتحادات الائتمانية.
تحصل على حماية ضد الخطأ والاحتيال. إذا كان هناك خطأ أو معاملة غير مصرح بها، يمكنك إخطار البنك لاسترداد أموالك.
يمكنك تحويل الأموال إلى العائلة والأصدقاء بسرعة. ستساعدك معظم البنوك في إجراء التحويلات وإرسال الأموال دولياً.
يساعدك على مراقبة أموالك عن كثب. تابع كشوف حسابك المصرفي الشهرية للتحقق من ميزانيتك واحصل على تنبيهات عندما تكون أموالك منخفضة.
يمكنك الحصول على أموالك بشكل أسهل وأسرع من خلال الإيداع المباشر من صاحب العمل.
يمكنك دفع الفواتير إلكترونياً مما يساعدك على جدولة الفواتير في الوقت المحدد ويمنحك سجلاً للدفع.
يمكنك إجراء عمليات شراء على الانترنت محمية.
يقدم إثباتاً للعنوان باستخدام كشوف حساباتك البنكية.
يمكن أن يساعد في سجلات الهجرة. يمكن أن يظهر سجل بالتواريخ التي قضيتها في الولايات المتحدة ومقدار الضرائب التي دفعتها.

كيف أختار البنك؟

قبل اختيار أحد البنوك، يجب عليك أن تطلب من الأصدقاء والعائلة توصيات بشأنه. ابحث على الانترنت وقراءة المراجعات.

تحقق من المتطلبات والخيارات بناءً على وضعك. يمكنك أيضًا التحقق من البنوك التي تقدم ميزات ودعمًا بلغة أخرى غير الإنجليزية.

ابحث عما إذا كان لديهم موقع وأجهزة صراف آلي بالقرب من مكان إقامتك أو عملك. يمكنك الاتصال بالبنك أو الذهاب إليه لطرح أسئلة حول الشروط والرسوم الخاصة والمزايا.

الرسوم المصرفية

تفرض البنوك رسوم وتكاليف مختلفة مرتبطة بحسابك. وقد تشمل ما يلي:

رسوم ماكينة الصراف الآلي: يمكن أن تكون هذه الرسوم إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي من بنك آخر غير بنكك
رسوم الصيانة: التكاليف الشهرية للاحتفاظ بالحساب وتشمل الحد الأدنى للأرصدة والحد الأقصى للمعاملات
رسوم السحب على المكشوف: إذا قمت بسحب أو إنفاق أكثر مما لديك في حسابك عن طريق الخطأ.
رسوم التحويل البنكي أو رسوم التحويل: يمكن أن يكون ذلك عند إرسال الأموال دوليًا أو إلى حسابات مصرفية لأشخاص آخرين

من المهم التحقق من رسوم البنك قبل التسجيل. يمكنك السؤال عما إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب بدون رسوم.

تقدم بعض البنوك الخدمات المصرفية للمهاجرين على وجه التحديد، مثل Majority, Comun, و Juntos Avanzamos Credit Unions لمجتمع ذوي الأصول الإسبانية.

كيف أفتح حساباً مصرفياً؟

يمكن فتح بعض الحسابات المصرفية عبر الإنترنت ودون الذهاب إلى الموقع. وإذا كنت تستخدم رقم التعريف الضريبي الفردي (ITIN) لفتح حساب مصرفي، فستحتاج على الأرجح إلى الذهاب إلى فرع البنك. وإذا كنت تفتح حساباً مشتركاً، فيجب أن يكون الشخصان كلاهما حاضرين لفتح الحساب.

تأكد من إحضار أي مستندات مطلوبة ووضع قائمة بأي أسئلة قد تريد طرحها.

على الرغم من أنها قد تختلف، إلا أن بعض المتطلبات لفتح حساب مصرفي تتضمن ما يلي:

ألا يقل عمرك عن 18 عاماً.
احصل على نموذجين من بطاقة هوية تحمل صورة شخصية صادرة عن الحكومة مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.
إثبات عنوان السكن الحالي مثل فاتورة مرافق باسمك.
رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN).
رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.
مبلغ صغير من المال لإيداعه، وعادةً ما يتراوح بين 25 و100 دولار أمريكي

هل يمكنني فتح حساب مصرفي إذا لم أكن من مواطني الولايات المتحدة الأمريكية أو إذا كنت غير موثق؟

نعم. لا يزال بإمكانك فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة الأمريكية حتى لو لم تكن مواطنًا في الولايات المتحدة الأمريكية أو كنت غير موثق. ستحتاج إلى استيفاء متطلبات معينة، مثل تقديم بطاقة الهوية وإثبات العنوان.

تسمح لك بعض البنوك والاتحادات الائتمانية باستخدام بطاقة هوية أجنبية إذا لم يكن لديك بطاقة هوية من الولايات المتحدة. ID. يمكنك أيضًا استخدام رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي (SSN) في بعض البنوك.

لا تحتاج إلى إثبات وضعك لفتح حساب. ومع ذلك، قد يؤثر وضعك على ما إذا كان البنك سيوافق على منحك الائتمان أم لا.

ما هي أنواع الحسابات المصرفية؟

الحساب الجاري

يتيح لك الحساب الجاري سرعة الوصول إلى أموالك. ويمكنك تحرير شيك واستخدام بطاقة الخصم المباشر من خلال أجهزة الصراف الآلي (ATM). كما يمكنك عمل التحويلات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام الحساب الجاري.

حساب التوفير

تساعدك حسابات التوفير على ادخار الأموال للمستقبل. كما يمكنك كسب الفائدة بإيداع الأموال في حساب التوفير. بيد أن معظم حسابات التوفير تتيح لك عدداً محدداً من عمليات سحب الأموال في الشهر الواحد.

قد يستغرق الأمر وقتاً طويلاً لفتح حساب مصرفي وإجراءات طلبك. كن مستعداً للانتظار من 7 إلى 10 أيام عمل للحصول على معلومات حسابك.

كيف يمكنني تحرير شيك؟

قد تتسلم دفتر شيكاتك بعد فتح حساب التوفير أو الحساب الجاري. والشيكات قطعة من الورق يعتد بها قانونياً. ويمكنك تعبئة شيكات لدفع ثمن الأشياء.

ويقوم الشخص الذي يتلقى الشيك بإيداعه في حسابه المصرفي ويسدد البنك الذي تتعامل معه المبلغ المذكور في الشيك من حسابك المصرفي. ويمكن استخدام الشيكات لدفع الفواتير، مثل الإيجار والمرافق. وتقبل بعض المتاجر والأعمال التجارية الشيكات أيضاً.

لكتابة شيك، ستحتاج إلى تضمين ما يلي:

التاريخ. اكتب التاريخ على الجانب الأيمن العلوي من الشيك. في الولايات المتحدة الأمريكية، ترتيب التاريخ هو الشهر ثم اليوم ثم السنة.
من ستدفع له اكتب اسم شخص أو شركة بجوار “Pay to the order of”.
المبلغ باستخدام الأرقام. اكتب المبلغ الذي تريد دفعه باستخدام الأرقام في المربع مع وضع علامة الدولار.
المبلغ باستخدام الكلمات. اكتب المبلغ الذي تريد دفعه باستخدام الكلمات في السطر الفارغ تحت عبارة “Pay to the order of”.
الغرض من الشيك بجانب كلمة "مذكرة"، يمكنك كتابة الغرض من الشيك.
التوقيع. يجب عليك تضمين توقيعك. هذا يعني أنك تقوم بتفويض الشيك.

صورة الشيك وكيفية كتابة الشيك — مجاملة من USCIS

كيف أستخدم بطاقة الخصم المباشر؟

يمكن استخدام بطاقة الخصم المباشر البلاستيكية لسحب الأموال من حسابك المصرفي أو لعمل مشتريات مثلها مثل بطاقة الائتمان.

يمكنك أيضاً سحب الأموال مباشرةً من حسابك المصرفي من خلال أجهزة الصراف الآلي. وهي عادةً ما تكون متوفرة خارج مقر البنك. كما يمكنك الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي المنتشرة في العديد من المحال التجارية والأماكن العامة. قد تفرض عليك أجهزة الصراف الآلي التي لا تخص البنك الذي تتعامل معه رسوماً إضافية للحصول على الأموال.

يمكنك أيضاً استخدام بطاقة الخصم المباشر لدفع ثمن الأشياء التي تشتريها من المتاجر، والمواقع الإلكترونية، وعبر الهاتف. فهي تخصم الأموال في كل مرة من حسابك المصرفي. وتأكد من التحقق مما إذا كانت هناك رسوم مفروضة على استخدام بطاقة الخصم المباشر.

تحتاج إلى رقم تعريف شخصي (PIN) لاستخدام بطاقتك. ويتعين عليك إدخال رقم التعريف الشخصي في كل مرة تسحب فيها الأموال من جهاز الصراف الآلي أو تشتري شيئاً ما. ولن يستطيع أحد استخدام البطاقة في حال فقدانها أو سرقتها، إلا إذا كان يعرف رقم التعريف الشخصي.

اعرف المزيد عن بطاقات الخصم والائتمان والقروض.

كيف أدير حسابي المصرفي؟

المبلغ الموجود في حسابك المصرفي هو رصيدك. ويمكن أن تساعدك النصائح التالية في إدارة حسابك وتجنب الأخطاء المكلفة:

اعرف رصيدك. ويمكنك التحقق من مقدار الأموال الموجودة في حسابك عن طريق السؤال عن ذلك في البنك، أو التحقق من خلال جهاز صراف آلي، أو عبر الإنترنت.
استخدم الموقع الإلكتروني للبنك وتطبيقه الهاتفي. واستخدم الموارد المتاحة عبر الإنترنت لإدارة المدفوعات، وإيداعات الشيكات، والمعاملات المصرفية الأخرى.
افهم الرسوم المصرفية التي يفرضها البنك الذي تتعامل معه لتفادى الرسوم الإضافية ورسوم السحب على المكشوف.
استخدم الإيداع المباشر والمدفوعات الآلية. إذ يمكنك الوصول إلى راتبك يوم صرفه عن طريق الإيداع المباشر. ويمكنك تجنب مخاطر عدم تسديد المدفوعات في وقتها المحدد من خلال المدفوعات الآلية.
تقديم شكوى إذا كانت لديك أي مشاكل مع البنك الذي تتعامل معه، يمكنك تقديم شكوى إلى حكومة الولايات المتحدة الأمريكية.

تعرّف على المزيد حول وضع ميزانية لتوفير المال.