Guide de la banque aux États-Unis

Qu’est-ce qu’une banque ou une coopérative de crédit?

Aux États-Unis, il existe plusieurs types d’institutions financières. Il y a des banques, des coopératives de crédit et des associations de prêt. Chacun offre une variété de services et a des règles et des protections différentes.

Les banques:

• sont à but lucratif
• ont généralement plus d’emplacements et de guichets automatiques et peuvent être trouvées dans tout le pays
• peuvent offrir plus d’options bancaires basées sur la technologie comme des applications
• ont des taux d’intérêt qui ont tendance à être plus élevés
• sont plus populaires que les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit:

• sont à but non lucratif
• sont généralement liées à un emplacement spécifique
• fonctionnent avec des adhésions, vous devrez peut-être remplir certaines conditions pour être membre
• ont généralement moins d’exigences et de frais
• sont connus pour leur service client et leur éducation financière

Les banques et les coopératives de crédit acceptent les dépôts, émettent des prêts et traitent les chèques. Ils fournissent des services tels que les services bancaires en ligne, les transferts d’argent et la gestion financière.

La succursale bancaire est un terme utilisé pour désigner un bâtiment ou un emplacement où vous pouvez effectuer des opérations bancaires en personne.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire?

Garder de grosses sommes d’argent dans votre maison ou avec vous peut comporter de gros risques. Il peut être volé, endommagé ou perdu. Il est préférable de mettre l’essentiel de votre argent dans une banque ou d’une coopérative de crédit. Des millions de personnes aux États-Unis utilisent les banques. L’ouverture d’un compte bancaire présente de nombreux avantages.

Votre argent est en sécurité. Jusqu’à 250.000 $ sont protégés par la FDIC avec les banques et la NCUA avec les coopératives de crédit.

Vous bénéficiez d’une protection contre les erreurs et la fraude. S’il y a une erreur ou une transaction non autorisée, vous pouvez en informer la banque pour récupérer votre argent.

Vous pouvez transférer de l’argent à votre famille et à vos amis rapidement. La plupart des banques vous aideront à effectuer des virements et à envoyer de l’argent à l’international. 

On vous aide à surveiller de près vos finances. Suivez vos relevés bancaires mensuels pour vérifier votre budget et recevez des alertes lorsque votre solde de compte s’affaiblit.

Vous pouvez être payé plus facilement et plus rapidement grâce aux dépôts directs de votre employeur.

Vos factures peuvent être payées électroniquement, ce qui peut vous aider à les planifier à temps et vous donne un historique de paiement.

Vous pouvez effectuer des achats en ligne protégés.

Il justifie d’une adresse en utilisant vos relevés bancaires.

Cela peut aider avec les dossiers d’immigration. Il pourrait montrer un historique des dates auxquelles vous avez été aux États-Unis et le montant des taxes que vous avez payées. 

Où dois-je ouvrir un compte bancaire?

Avant de choisir une banque, vous devriez demander des recommandations à vos amis et à votre famille. Faites des recherches en ligne et lisez les avis. Vérifiez les exigences et les options en fonction de votre statut d’immigration. Vérifiez s’ils ont un emplacement et des guichets automatiques près de votre lieu de résidence ou de travail. Vous pouvez appeler ou vous rendre dans une banque pour poser des questions sur les conditions, les frais spéciaux et les avantages.

Frais bancaires

Les banques ont différents frais et coûts associés à votre compte. Ceux-ci peuvent inclure:

• Les frais de guichet automatique : ils peuvent survenir si vous utilisez un guichet automatique d’une autre banque que la vôtre
• Les frais de tenue de compte : frais mensuels pour tenir le compte et inclure les soldes minimums et les limites maximales de transactions
• Les frais de découvert : si vous retirez ou dépensez par erreur plus que ce que vous avez sur votre compte. 
• Les frais de virement ou de transfert : cela peut se produire lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ou sur les comptes bancaires d’autres personnes

Il est important de vérifier les frais bancaires avant de vous inscrire. Vous pouvez demander si vous êtes admissible à un compte sans frais.

Comment ouvrir un compte bancaire?

Certains comptes bancaires peuvent être ouverts en ligne et sans se déplacer. Si vous utilisez un ITIN pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez probablement vous rendre à l’agence bancaire. Si vous ouvrez un compte joint ou partagé, les deux personnes doivent être présentes pour ouvrir le compte.

Assurez-vous d’apporter tous les documents requis et d’avoir une liste de toutes les questions que vous pourriez avoir.

Bien qu’elles puissent différer, certaines conditions pour ouvrir un compte bancaire incluent:

• Être âgé d’au moins 18 ans.
• Avoir 2 types de pièces d’identité avec photographie comme votre permis de conduire ou votre passeport.
• Une preuve d’adresse actuelle telle qu’une facture de services publics à votre nom.
• Un numéro de sécurité sociale ou un Numéro d’Identification Fiscale Individuel (ITIN).
• Un numéro de téléphone et une adresse e-mail.
• Une petite somme d’argent à déposer, généralement entre 25 $ et 100 $.

Remarque: un numéro de sécurité sociale n’est pas requis pour ouvrir un compte bancaire pour la plupart des banques si vous avez un ITIN. Les immigrants sans papiers aux États-Unis peuvent ouvrir un compte bancaire tant qu’ils remplissent les autres conditions.

Quels sont les types de comptes bancaires?

Le compte courant

Les comptes courants vous permettent d’accéder rapidement à votre argent. Vous pouvez rédiger un chèque et utiliser une carte de débit à un Guichet Automatique Bancaire (GAB). Vous pouvez également effectuer des virements en ligne avec un compte courant.

Le compte d’épargne

Les comptes d’épargne vous permettent d’économiser de l’argent pour l’avenir. Vous pouvez percevoir des intérêts en mettant de l’argent dans un compte d’épargne. Toutefois, la plupart des comptes d’épargne ne vous permettent de retirer de l’argent que quelques fois par mois.

Remarque: l’ouverture d’un compte bancaire et le traitement de votre demande peuvent prendre du temps. Soyez prêt à attendre 7 à 10 jours ouvrables pour obtenir les informations de votre compte.

Comment rédiger un chèque?

Après avoir ouvert votre compte d’épargne ou votre compte courant, vous pourrez recevoir des chèques. Les chèques sont un morceau de papier qui est considéré comme un document légal. Vous remplissez un chèque pour payer des choses.

La personne qui reçoit votre chèque le dépose auprès de sa banque et votre banque le paie à partir de votre compte. Vous pouvez utiliser des chèques pour payer des factures, telles que votre loyer et vos services publics. Certains magasins et entreprises acceptent également les chèques.

Pour rédiger un chèque, vous devrez inclure:

1. La date. Écrivez la date en haut à droite du chèque. Aux États-Unis, l’ordre de la date est le mois, le jour, puis l’année.
2. Qui vous payez. Écrivez le nom d’une personne ou d’une entreprise à côté de « Payer à l’ordre de ». 
3. Montant en chiffres. Écrivez le montant que vous voulez payer en utilisant des chiffres dans la case avec un signe dollar.
4. Montant en lettres. Écrivez le montant que vous souhaitez payer en utilisant des lettres sur la ligne vide sous « Payer à l’ordre de ».
5. Objet du chèque. À côté du mot Memo, vous pouvez écrire à quoi correspond le chèque.
6. Signature. Vous devez inclure votre signature. Cela signifie que vous autorisez le chèque.

Comment utiliser une carte de débit?

Une carte de débit est une carte en plastique que vous pouvez utiliser pour retirer de l’argent de votre compte bancaire ou pour effectuer des achats comme vous le feriez avec une carte de crédit.

Vous pouvez retirer de l’argent de votre compte bancaire à l’aide d’un guichet automatique. Ils sont généralement situés en dehors de votre banque. Vous pouvez aussi trouver des guichets automatiques dans de nombreux magasins et lieux publics. Les guichets automatiques qui n’appartiennent pas à votre banque peuvent vous facturer des frais supplémentaires pour retirer de l’argent.

Vous pouvez également utiliser votre carte de débit pour payer des achats en magasin, en ligne et par téléphone. On en déduit de l’argent à chaque fois de votre compte bancaire. Assurez-vous de vérifier s’il y a des frais pour l’utilisation de votre carte de débit.

Vous avez besoin d’un code PIN (numéro d’identification personnel) pour utiliser votre carte. Vous entrez votre code PIN chaque fois que vous retirez de l’argent du guichet automatique ou que vous achetez quelque chose. Si vous perdez la carte ou si vous vous faites voler, personne ne peut l’utiliser à moins de connaître le code PIN.

En savoir plus sur les cartes de débit, le crédit et les prêts.

Comment gérer mon compte bancaire?

Le montant que vous avez sur votre compte bancaire est votre solde. Les conseils suivants pourraient vous aider à gérer votre compte et à éviter des erreurs coûteuses:

• Connaissez le solde de votre compte. Vous pouvez vérifier combien d’argent vous avez sur votre compte en demandant à la banque, en vérifiant à un guichet automatique ou en ligne.
• Utilisez le site internet et l’application de votre banque. Utilisez les ressources en ligne pour gérer les paiements, les dépôts de chèques et d’autres transactions.
• Comprendre les frais de votre banque pour éviter les frais supplémentaires et les frais de découvert.
• Recourir au dépôt direct et aux paiements automatiques. Avec le dépôt direct, vous pouvez accéder à votre chèque de paie le jour de la paie. Et, avec les paiements automatisés, vous éliminez le risque de manquer un paiement.

En savoir plus sur l’établissement d’un budget pour économiser de l’argent.

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