En savoir plus sur les prêts et cartes de crédit

Avez-vous besoin d’emprunter de l’argent ? Prêts et crédits sont tous deux des moyens d’emprunter de l’argent. Certains types d’emprunts sont plus sûrs que d’autres. En savoir plus sur les cartes de crédit, les prêts sur salaire et les meilleurs moyens d’emprunter de l’argent.


bâtiment de caisse populaire
Photo gracieuseté de Haelliott

Cartes de crédit

Vous pouvez utiliser une carte de crédit pour régler des achats au lieu d’utiliser de l’espèce. Pour payer dans un magasin, vous mettez une petite carte en plastique dans une machine. Par téléphone ou en ligne, vous pouvez saisir le numéro de la carte et le mot de passe au moyen du clavier ou vocalement.

Les cartes de crédit sont faciles à utiliser pour faire des achats et payer des factures en toute sécurité. Mais il y a des risques. Si vous ne remboursez pas la carte de crédit tous les mois, vous paierez des intérêts. L’intérêt est le montant que vous payez en plus de ce que vous avez emprunté. Plus vous mettez de temps à rembourser, plus vous payez d’intérêts. Aux Etats-Unis, nombreux sont ceux qui ont de lourdes dettes à cause des cartes de crédit.

Antécédents de crédit

Il est possible que vous ne veuillez pas utiliser une carte de crédit en raison du risque d’endettement. Mais elle peut être utile pour une autre raison : débuter votre historique de crédit. Votre historique de crédit est un registre de ce que vous avez emprunté et de la façon dont vous l’avez remboursé. Un bon dossier aide à établir du crédit. Si vous établissez du crédit, vous pouvez emprunter de l’argent quand vous le nécessitez pour des besoins importants, comme acheter une voiture ou une maison.

Il vous faut donc une carte de crédit pour établir votre historique de crédit. Mais les sociétés de cartes de crédit ne vous donneront pas de carte de crédit à moins que vous n’ayez déjà un bon dossier de crédit !

But how can I build a credit history without credit cards?

Vous pouvez commencer avec une carte de crédit sécurisée. Stilt propose des cartes de crédit sécurisées aux immigrants et aux autres personnes qui ont des difficultés à établir du crédit. Les cartes de crédit sécurisées ne sont pas vraiment du crédit, dans la mesure où vous avez déjà donné l’argent, ou quelqu’un a promis de payer pour vous. Mais elles vous permettent de bâtir un bon crédit. Les banques et sociétés de cartes de crédit ont également des cartes de crédit sécurisées. Stilt a des taux d’intérêt plus bas et une procédure plus facile pour la demande que d’autres sociétés, tout comme les coopératives de crédit.

Adhérez à une coopérative de crédit

Les coopératives de crédit sont comme des banques, mais elles tentent d’aider les gens à réussir. Les détenteurs de compte possèdent la coopérative de crédit en commun. Les coopératives de crédit aident en prêtant de l’argent ou en donnant des cartes de crédit aux personnes à faible revenu et aux personnes n’ayant aucun historique de crédit. Ils vous aideront également à économiser de l’argent. Vous pouvez trouver une coopérative de crédit près de chez vous.

Les emprunts personnels

Il existe plusieurs types de prêts que vous pouvez obtenir. Certains sont pour les urgences à court terme, tandis que d’autres sont pour longtemps pour des situations à long terme, comme l’achat d’une maison.

Prêt sur salaire

Les prêts sur salaire sont pour ceux qui ont besoin d’espèces rapidement. Les gens empruntent de l’argent à un prêteur pour rembourser le jour où ils sont payés. Mais les prêts sur salaire conduisent souvent à des problèmes d’argent plus graves qu’au départ. Obtenir un prêt sur salaire signifie que vous avez déjà moins d’argent pour tenir jusqu’à votre prochaine paye. Aussi, les prêteurs sur salaire font payer beaucoup d’intérêts. Donc vous remboursez beaucoup plus que ce que vous empruntez. Et si vous ne payez pas à temps, vous devrez payer encore plus d’intérêts.

Prêts sur salaire alternatifs

Les coopératives de crédit peuvent vous offrir un meilleur choix pour les urgences qu’un prêt sur salaire : un prêt sur salaire alternatif (PSA). Un PSA est un prêt à court terme, afin que vous ne soyez pas obligés de prendre un prêt sur salaire. Vous pouvez emprunter jusqu’à $1.000 et ils n’imposeront pas autant d’intérêts. Vous devez être membre de la coopérative de crédit depuis au moins un mois avant de pouvoir souscrire un PSA.

Hypothèques

Les prêts hypothécaires sont des prêts que les gens obtiennent pour acheter une maison. Il y a un paiement important à faire chaque mois. Mais parfois ce n’est pas plus que payer le loyer, et à la fin vous serez propriétaire de votre maison ! Il peut être difficile d’obtenir des prêts hypothécaires. Mais votre coopérative de crédit peut vous aider. Lisez à propos des hypothèques pour les non-citoyens américains. La Federal Housing Administration vous informe sur différents prêts et peut vous apprendre à économiser de l’argent sur votre nouvelle maison.

Prêts aux entreprises

Aux États-Unis, plusieurs programmes aident les réfugiés et les immigrants à créer leurs propres entreprises. Ils accordent des prêts et d’autres formes de soutien, tels que des conseils d’affaires et des ateliers sur l’argent. En voici quelques exemples:

Institutions financières de développement communautaire (IFDC)

Les institutions financières de développement communautaire (IFDC) sont comme des coopératives de crédit. Elles ne veulent pas tirer de profit de leurs services. Plutôt, elles veulent aider les gens à réussir. Les IFDC prêtent de l’argent aux petites entreprises, aux nouvelles entreprises, et pour la construction de logements abordables. Vous pouvez trouvez un CDFI près de chez vous.