¿Necesita pedir dinero prestado? Las tarjetas de crédito y los préstamos son maneras de obtener dinero prestado.
Tarjetas de crédito | Tarjetas de crédito con depósito de seguridad | Tarjetas prepago | Tarjetas de débito |
Préstamos | Préstamos sobre cheque de pago | Hipotecas | Préstamos educativos | Préstamos empresariales |
Encontrar ayuda | Cómo crear un historial crediticio | Opciones personas sin documentos |
Las tarjetas de crédito y los préstamos son de uso muy común en los Estados Unidos. Las personas usan tarjetas de crédito para compras grandes y pequeñas. Los préstamos son para hacer compras mayores, como un auto o una vivienda.
Las tarjetas de crédito
Millones de personas tienen una tarjeta de crédito en los Estados Unidos. Las tarjetas de crédito se usan para comprar en línea, pagar algo costoso o cuando no se quiere usar dinero en efectivo.
Las tarjetas de crédito son seguras y fáciles de usar. Usualmente, tienen un límite de cuánto se puede gastar y requieren un pago mínimo mensual a la empresa de la tarjeta de crédito. Es importante hacer siempre el pago mínimo requerido para que no se le cobre una tarifa por pago tardío.
Si no paga el monto completo por todas sus compras, tendrá un saldo pendiente con la compañía de la tarjeta de crédito. El saldo de su tarjeta de crédito usualmente aumentará debido a los intereses. Los intereses son un cobro adicional que hace la compañía de la tarjeta de crédito por prestarle dinero. Este saldo pendiente es una deuda.
Muchas personas tienen saldo pendiente en sus tarjetas de crédito. Las deudas pueden causar estrés. Es importante que cuando haga compras con su tarjeta de crédito sepa que las puede terminar de pagar en un lapso de tiempo razonable.
Encuentre la mejor tarjeta de crédito para usted.
Otros tipos de tarjetas
Hay otros tipos de tarjetas que uno puede usar en lugar de una tarjeta de crédito estándar.
Para abrir una tarjeta de crédito con depósito de seguridad, tendrá que depositar dinero. El monto mínimo del depósito suele ser mayor a $40 y, en algunos casos, eso puede permitirle acceder a un crédito de $200. La compañía de la tarjeta de crédito retiene este dinero mientras que la cuenta se mantenga abierta. Si hace sus pagos a tiempo, podría recuperar su depósito y actualizar su cuenta a una tarjeta de crédito regular.
Este tipo de cuenta le ayudará a crear su historial crediticio.
Las tarjetas prepago son otra opción si no puede acceder a una tarjeta de crédito.
Se le carga una cantidad máxima de dinero y algunas tienen la opción de agregar más dinero. Cualquier persona puede comprar estas tarjetas. Puede encontrar este tipo de tarjeta en supermercados, tiendas y estaciones de servicio.
Puede comprar con una tarjeta prepago de la misma manera que lo haría con una tarjeta de crédito regular. Pueden ser útiles para los pagos USCIS así como para otros pagos en línea.
Tener una tarjeta prepago no le ayudará a crear su historial crediticio.
Mire este video acerca de lo que puede ocurrir si no verifica los costos de las tarjetas prepago.
Video sobre crédito: Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission)
Las tarjetas de débito se pueden usar de la misma manera que una tarjeta de crédito. Puede obtener una tarjeta débito después de abrir una cuenta en el banco o en una cooperativa de ahorro y crédito. No le permite pedir dinero prestado. Puede disponer únicamente del dinero que ya se encuentra en su cuenta. Algunas veces se tiene que pagar alguna cuota.
Tener una tarjeta de débito no ayuda a crear un historial crediticio. Obtenga más información.
Si usted no tiene número de seguridad social para solicitar una tarjeta de crédito, algunas compañías pueden aceptar su Número de Identificación Personal de Contribuyente (ITIN).
Otra opción para quienes no tienen número de seguridad social es usar una tarjeta de crédito con depósito de seguridad.
Préstamos
Un préstamo es dinero que pide prestado y debe pagar con intereses. Hay muchos tipos diferentes de préstamo: préstamos personales, préstamos sobre nómina, préstamos empresariales, entre otros.
Usualmente, un banco o una institución financiera otorga el préstamo. Ellos verificarán cuánto dinero gana usted por su trabajo y si tiene cosas de valor. Esto les ayudará a decidir si confían en que podrá pagar el préstamo adquirido.
Pagar a tiempo evitará que contraiga deudas y le ayudará a crear su historial crediticio.
Los préstamos sobre nómina son para quienes necesitan dinero en efectivo rápidamente. Las personas piden dinero prestado a un prestamista para devolverlo el día que reciban su pago.
Estos préstamos también son conocidos como préstamos de adelanto de día de pago y usualmente cobran intereses altos.
Algunos proveedores de préstamos de día de pago emplean prácticas ilegales como intereses excesivos y condiciones injustas. Asegúrese de entender todos los términos de su préstamo antes de firmar.
Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos de Alternativa al préstamo de nómina (PAL). Un PAL es un préstamo a corto plazo que le evita recurrir a un préstamos de día de pago.
Puede pedir prestado hasta $1000 y no se le cobrará tanto interés. Tiene que haber sido miembro de una cooperativa de ahorro y crédito por un mes como mínimo antes de poder solicitar un PAL.
Las hipotecas son préstamos para comprar una vivienda. Un prestamista verifica su historial laboral, su puntaje crediticio, sus ingresos y otros factores para determinar si puede obtener una hipoteca. Cada prestamista tiene opciones y tasas de interés distintas.
Acceder a una hipoteca puede ser complicado. Es una buena idea consultar con su agente inmobiliario y sus amigos para obtener sugerencias acerca de dónde obtener una hipoteca. Necesitará diversos documentos, como formularios de declaración de impuestos federales, recibos de nómina, estados de cuenta bancarios, entre otros.
La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece recursos sobre las hipotecas y cómo comprar una vivienda.
Un residente permanente (cuenta con una green card) puede acceder a una hipoteca. Para solicitarla, necesitará documentos que demuestren que se encuentra en los Estados Unidos de manera legal. Y tendrá que seguir los requerimientos de su banco o prestamista. Algunos documentos solicitados son los siguientes:
- Tarjeta verde
- Pasaporte
- Número de seguridad social
- Recibos de nómina recientes
- Formularios W-2
- Declaraciones de impuestos
- Estados de cuenta bancaria
- Puntaje crediticio
Los residentes permanentes también pueden calificar para los préstamos FHA. Los requerimientos y condiciones son los mismos que para los ciudadanos de los Estados Unidos.
*Los residentes no permanentes también pueden acceder a las hipotecas. El proceso es más complicado. Los solicitantes deben poder demostrar que se encuentran en los Estados Unidos de manera legal. En la mayor parte de los casos, los residentes no permanentes deberán mostrar los ingresos que reciben del extranjero.
Los préstamos educativos son para quienes buscan ayuda para pagar su educación. Tendrá que pagarlo más adelante, con intereses. Se puede obtener un préstamo a través de un banco, una institución financiera o a través del gobierno. Lea más acerca de los préstamos educativos y encuentre opciones.
Existen becas para inmigrantes y refugiados que pueden ayudar a pagar su educación.
Estos son préstamos para mejorar una empresa existente o crear su propia empresa. Usualmente, el prestamista define formas muy específicas en las que podrá usarse este dinero.
Muchos programas a nivel local ayudan a los refugiados y a los inmigrantes a crear sus propias empresas, brindando asesoría empresarial y talleres acerca del uso del dinero.
Encuentre ayuda
Página web | Ofertas |
|---|---|
Programas para la compra de vivienda, préstamos para pequeños empresarios, programa de ahorro para refugiados. | |
Las cooperativas de ahorro y crédito son parecidas a los bancos, pero son asociaciones sin ánimo de lucro donde los socios son los propietarios. Es más probable que otorguen préstamos o tarjetas de crédito a personas de bajos ingresos o que no tengan un historial crediticio. | |
Otorgan préstamos a pequeñas empresas, a empresas nuevas y para la construcción de viviendas asequibles. No buscan obtener una ganancia por sus servicios. | |
Préstamos de asistencia para la inmigración, para ayudar a pagar el costo de los casos migratorios | |
Préstamos empresariales (desde $500 a $250,000) para pequeños empresarios en Washington DC, Maryland, Virginia y Puerto Rico. | |
Ayuda a las comunidades a mejorar su acceso y comprensión de las cooperativas de ahorro y crédito. | |
Ayuda a encontrar la manera de pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Brinda asesoramiento crediticio y programas de gestión de deudas. | |
Préstamos a emprendedores con un 0 % de intereses para pequeñas empresas estadounidenses. Es una organización sin fines de lucro que ayuda a las comunidades menos atendidas. | |
Préstamos para fomentar el desarrollo empresarial y la creación de empleo para inmigrantes de primera generación en New Hampshire. | |
Préstamos y asesoramiento empresarial para inmigrantes y refugiados con un historial crediticio limitado o que no se encuentren familiarizados con las instituciones financieras. | |
Préstamos para inmigrantes y para personas que tengan un historial crediticio nulo o limitado en los EE. UU | |
Préstamos empresariales garantizados por la Administración para la Pequeña Empresa |
Cómo crear su historial crediticio
Para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito debe tener un historial crediticio. El historial crediticio es el registro de cómo usa usted su dinero. Indica si ha usado una tarjeta de crédito, solicitado un préstamo y pagado sus facturas a tiempo.
Las tarjetas de crédito con depósito de seguridad son una buena manera de empezar a crear un historial crediticio. Pagar sus facturas a tiempo, como las de electricidad y teléfono, también ayuda.
La información de su historial crediticio pasa a su informe crediticio.
Un informe crediticio incluye información personal y financiera. Las compañías utilizan este informe para conocerle mejor antes de prestarle dinero o aprobar una tarjeta de crédito o una hipoteca para usted. A veces, los empleadores solicitan este informe durante el proceso de postulación laboral.
Con base en su historial crediticio, usted recibirá un número de puntaje crediticio. Este número indica si su crédito es bueno o malo. Se considera un puntaje alto a partir de 700, y un puntaje bajo se encuentra alrededor de 300. Contar con buen crédito le permitirá tener más opciones al pedir un préstamo o pagar una tasa de interés más baja.
Aprenda más sobre cómo crear su historial crediticio.
Más de USAHello
¿Buscas información específica?
